Росбанк apple pay: Карты МИР каких банков работают с Apple Pay и как добавить карту

как сейчас работает, последние новости

Клиенты Росбанка обеспокоены тем, что будет с ним после санкций и массового ухода из России иностранных компаний. Это крупный российский банк, обслуживающий около 80000 представителей бизнеса и 5 миллионов частных клиентов. Вопросов у них много, ответим на все.

Содержание:

1. 
   
   Попал ли Росбанк под санкции
   
   
2. 
   
   Уйдет ли Росбанк с рынка
   
   
3. 
   
   Что изменилось в работе Росбанка после санкций
   
   
4. 
   
   Что с картами Visa и Mastercard Росбанка после санкций
   
   
5. 
   
   Apple Pay и Google Pay
   
   
6. 
   
   Что с ипотекой Росбанка после санкций
   
   
7. 
   
   Ситуация с кредитами наличными
   
   
8. 
   
   Новые проценты по вкладам в Росбанке
   
   
9. 
   
   В заключение
   
   

Как отразились санкции на работе Росбанка, как изменились его продукты, что с кредитами, вкладами, картами. И самое главное — стоит ли бояться ухода банка с рынка. Важная информация — на Бробанк.ру.

Информация на странице регулярно обновляется. Сохраняйте ее в закладки, чтобы не упустить важные сведения о Росбанке.

Попал ли Росбанк под санкции

Начнем с самого главного — под санкциями Росбанк или нет. На текущий момент Росбанк не попал ни под какие ограничения США, Евросоюза или иных стран. Но именно на текущий момент: что будет дальше — спрогнозировать нельзя. Следующие пакеты санкций готовятся, новые ограничения оглашается чуть ли не каждый день в период конфликта.

Росбанк — крупная финансовая организация. Это банк, который входит в список 11-ти системно-значимых банков страны. И несмотря на то, что это компания без государственного участия, говорить о ее неприкосновенности нельзя. Например, Совкомбанк — тоже частный банк, но он попал под серьезные ограничения.

Под санкции 2022 года Росбанк не попал. Но в любом случае смотрите за новостями, подписывайтесь на аккаунты банка в социальных сетях, чтобы не пропустить важную информацию.

Уйдет ли Росбанк с рынка

Вопросы о дальнейшей судьбе Росбанка в России возникают после информации о массовом уходе иностранных компаний с рынка. А Росбанк — это банк с иностранным капиталом. Да, он работает и зарегистрирован в РФ, но фактически принадлежит французской группе компаний Société Générale.

Банки, входящие в Société Générale, рассредоточены по всему миру. Они есть в некоторых европейских странах, в Африке, Азии, Америке. В России ранее Société Générale была представлены тремя банками — Росбанком, Русфинанс Банком и Дельтакредит. Сейчас они объединены в один — Росбанк.

Этот банк занимает второе место по размеру активов среди банков с иностранным капиталом, работающих в РФ:

Что касается ухода Росбанка с российского рынка после санкций, то на данный момент такой вопрос не стоит. Да, ситуацию подогрела информация о Райффайзенбанке, которая появилась в сети. Говорилось, что это банк с иностранным капиталом, который намерен уйти с рынка. Но в итоге руководство Райффайзенбанка не подтвердило эти сведения.

Интерфакс опросил все банки с иностранным капиталом, которые работают в России. Ни один, включая Росбанк, не заявил о намерениях покинуть рынок.

Представители Société Générale заявили, что сейчас работают над снижением рисков. Основные задачи компании — работа над сохранением ликвидности российского Росбанка и над притоком депозитов.

Также важно понимать, что уход крупного банка с российского рынка просто невозможно выполнить одномоментно. Не будет так, что банк сегодня объявил о закрытии и завтра перестал работать в РФ. Он должен свернуть баланс, рассчитаться с кредиторами, подать запрос в ЦБ, пройти проверку и так далее.

Уход банков с рынка занимает в среднем полгода. Поэтому даже если вдруг Росбанк решит уйти, у его клиентов будет достаточно времени для анализа этой информации и принятия решений.

Что изменилось в работе Росбанка после санкций

Санкции в целом отразились на работе финансового рынка России. Они так или иначе задели все банки, даже те, которые не попали в санкционный список. Самые важные изменения:

• отключение Виза и Мастеркард;
• проблемы с приложениями Apple Pay и Google Pay, то есть с бесконтактной оплатой;
• повышение ставок по вкладам, накопительным счетам, кредитам и ипотеке.

Росбанк имеет огромную клиентскую базу. Он выдает кредиты и ипотеку, привлекает вклады, его картами пользуются миллионы клиентов. Поэтому санкции так или иначе задели всех.

Что с картами Visa и Mastercard Росбанка после санкций

Изначально проблемы с картами Visa и Mastercard были только у банков, которые попали под жесткие санкции. Они больше не могут работать с иностранными компаниями, которыми и являются Виза и Мастеркард, Соответственно, последовали ограничения.

Сейчас эти ограничения задели все российские банки — Visa и Mastercard заявили об уходе с российского рынка. Но никакой катастрофы нет: карты этих платежных систем Росбанка и других российских банков работают в прежнем режиме внутри страны. Ограничения коснулись только операций, связанными с иностранными контрагентами.

Что сейчас невозможно делать со всеми картами Visa и Mastercard в России:

• расплачиваться за границей. Карточки, выпущенные российскими банками, перестали работать в других странах;
• оплатить покупку в иностранном магазине тоже невозможно;
• карты Visa и Mastercard перестали работать в сервисах бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay;
• в России не работают карты Виза и Мастеркард, выпущенные в других странах.

У людей, которые выезжают за границу или находятся в другой стране, действительно возникли проблемы. И это касается клиентов всех российских банков. Для остальных же граждан ровным счетом ничего не изменилось.

В России все транзакции с банковскими картами проводятся через национальную систему, а не иностранные узлы. Поэтому карты Visa и Mastercard по-прежнему принимаются во всех магазинах, с них можно делать переводы, оплачивать счета и кредиты — ничего не изменилось.

Новые карты Виза и Мастеркард Росбанк больше выпускать не будет. Чтобы у клиентов не возникали проблемы, банк объявил о продлении всех дебетовых и кредитных карт до 2030 года.

Если есть желание, вы можете обратиться в Росбанк и заменить свою карту Виза или Мастеркард на карточку МИР. Также в банке идет работа над внедрением в ассортимент карт UnionPay.

Apple Pay и Google Pay

Санкции привели к тому, что Виза и Мастеркард отказались от работы в России. Соответственно, карточки этих платежных систем сейчас невозможно добавить в Apple Pay и Google Pay и расплачиваться ими бесконтактно.

Клиентам Росбанка и других банков РФ приходится переходить на пластик — такую рекомендацию Центральный Банк дал сразу после объявления о первых санкциях. Или, как вариант, можно оформить карту МИР, для которой создано российское приложение для бесконтактной оплаты Mir Pay.

Что с ипотекой Росбанка после санкций

Росбанк — крупный ипотечный банк, обслуживающий десятки тысяч ипотечных заемщиков. В связи с последними событиями клиенты переживают за повышение ставки по жилищным продуктам.

После введения санкций Центральный Банк увеличил ключевую ставку до 20% годовых. Это повлекло подорожание кредитов и увеличение ставок по вкладам и накопительным счетам.

Действующим ипотечным заемщикам Росбанка переживать не стоит, санкции и повышение ставок на них никак не повлияли. Все заключенные ранее договора обслуживаются на прежних условиях, изменение ставки договором не предусматривается.

А вот новая ипотека значительно подорожала. Это касается не только Росбанка, но и всех предложений рынка Согласно тарифам банка ставки сейчас находятся в рамках 19,7-27%. Если сделать расчет на стандартных условиях, калькулятор выдает такую информацию:

В сложную ситуацию после санкций попали клиенты Росбанка, которые уже подали заявку на ипотеку и получили предварительное одобрение. К сожалению, у них вряд ли получится заключить договор на заявленных ранее условиях. Банки имеют право изменять параметры предварительно одобренных ссуд до подписания договора.

Ситуация с кредитами наличными

Как и в случае с ипотекой, ставки по кредитам Росбанка также увеличились. Сначала банк брал паузу, пересматривал условия выдачи ссуд. Сейчас заявки принимаются. Но обратите внимание на тарифы:

Если посмотреть в подробные тарифы, то там значится диапазон ставок 23,9-29,9% со страховкой и 29,9-36,2% без покупки страхового полиса.

Новые проценты по вкладам в Росбанке

Санкции и повышение ключевой ставки спровоцировали мгновенный рост процентов по вкладам. С 9 марта 2022 года в линейку депозитов введена программа “150 лет надежности”. По ее условиям при размещении средств на 3 месяца назначается ставка в 20% годовых. Если выбрать программу с пополнением, по ней ставка составит 17% на аналогичный срок.

Но обратите внимание, что это условия именно по новым вкладам, открываемых с 3 или 9 марта 2022 года. Если вклад уже открыт, к нему применяются ставки, прописанные в договоре. Сменить ставку можно только путем закрытия прежнего вклада с потерей процентов и открытия нового.

Изменились и процентные ставки по накопительным счетам Росбанка. Для премиальных клиентов это 10%, для остальных — 7,5%. В случае с накопительным счетом ничего переоформлять не нужно, ставки повысятся и по ранее открытым счетам.

В заключение

На сегодня Росбанк не попал под санкции США, Евросоюза и других стран. Если ситуация изменится, мы обязательно об этом сообщим на этой странице.

Банк работает в прежнем режиме, закрываться не планирует. Изменения, которые произошли с продуктами Росбанка, — это массовые явления, которые коснулись клиентов всех российских банков.

Частые вопросы

Есть ли санкции в отношении Росбанка?

Нет, на сегодня на банк не наложено ни одно ограничение. Но нужно смотреть за ситуацией.

Закроется ли Росбанк, уйдет ли из России?

Представители банка заявили, что не намерены покидать российский рынок, так как Росбанк здесь — системно-значимый банк, входящий в ТОП.

Будут ли карты Росбанка работать за границей?

Все карты Виза и Мастеркард, выпущенные в России, работают только на ее территории. Росбанк ведет работу над подключением к системе UnionPay — в перспективе будет выдавать карточки этой международной системы.

Стоит ли забирать деньги со счета в Росбанке?

Повода для этого нет, банк работает в штатном режиме.

Что будет с моей ипотекой, которую я взял в Росбанке?

Она будет обслуживаться на тех же условиях, что и прописаны в договоре. Повышение ставок касается только новых ипотечных кредитов.

Источники:

1. Росбанк: Официальный сайт.
2. Википедия: Санкции против России 2022.
3. Интерфакс: Такой баланс быстро не свернешь: иностранные банки не торопятся объявлять об уходе из России.
4. РБК: Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы.

Подписаться на Телеграм
Подписаться на Яндекс Дзен

Оплата телефоном Росбанк: настройка и подключение

Если производится оплата телефоном, Росбанк должен быть правильно подключен, ведь в зависимости от смартфона эта процедура имеет свои особенности. Радикально отличается функция на Android и на iOS, потому нужно знать все нюансы прикрепления карт и банковского обслуживания.

Содержание

1. Основные приложения для оплаты
2. Для Android
3. Для iPhone
4. Процесс оплаты

Основные приложения для оплаты

На 2019 год существует несколько технологий, позволяющих проводить бесконтактные платежи. Чаще всего производители смартфонов используют NFC. Это чип, встраиваемый в телефоны и считывающие устройства.

Оплата телефоном в Росбанке поддерживается на всех уровнях, поэтому пользователям новых и старых смартфонов будет удобно переводить средства без участия банка или налички.

При работе с бесконтактными платежами следует установить программное обеспечение. Через него прикрепляют карты и передают данные.

Для Android

В телефонах с Android бесконтактная оплата работает при помощи приложения Google Pay. Его скачивают бесплатно в Play Market и после установки можно приступать к настройке:

1. Запустить приложение. В нем не должно быть платежных данных. Их добавляют самостоятельно, для этого нажимают на кнопку внесения информации.
2. Если сканер считает сведения, то переходят к следующему шагу. Если же нет, то номер карты, срок ее действия и CVV-код вводят самостоятельно.
3. Далее банк должен прислать код подтверждения. Также пользователю нужно пройти аутентификацию при помощи сканирования отпечатка пальца. Если сканер не срабатывает, можно ввести код-пароль от телефона.
4. Дополнительная степень защиты — проставление подписи. В новом окне банк запрашивает выполнение этого действия от держателя карты.

Если речь идет об устройствах Samsung, то для них существует еще одна возможность бесконтактных платежей.

Новые смартфоны оборудованы технологией MST. Она позволяет проводить операции даже на тех терминалах, в которых нет NFC.

Принцип действия заключается в том, что телефон копирует сигнал магнитной ленты, имеющейся в пластиковой карте.

Перед тем, как привязать карту Росбанка к телефону в этом случае, необходимо скачать и установить приложение Samsung Pay. Алгоритм добавления кредиток соответствует тому, что применяется для Google Pay.

Оплата может происходить и при помощи умных часов. Samsung Gear поддерживают эту функцию, а настройка происходит так:

• на смартфоне открывают приложение часов;
• в нем выбирают подпункт о способах оплаты;
• далее на часах открывается меню карт, в нем выбирают актуальный аккаунт;
• выбирают отметку о добавлении карты и вносят соответствующие данные;
• после подтверждения от банка кредитка появится в меню.

Для iPhone

В системе iOS есть один способ, как оплачивать телефоном вместо карты Росбанка. В устройства Apple внедрены NFC-чипы, потому функция совместима с определенными терминалами. Включать Apple Pay не нужно — он автоматически работает. Достаточно запустить приложение и добавить в него карты.

Чтобы Apple Pay начал функционировать, открывают приложение Wallet. Оно предустановлено на всех устройствах, поддерживающих бесконтактную оплату.

Дополнительно скачивать что-то или покупать не нужно. Добавить платежную информацию нужно в основное приложение:

1. После запуска Wallet в первый раз следует просмотреть презентацию о нем.
2. Далее нажимают на кнопку “+”, которая отвечает за открытие меню для прикрепления новой карты.
3. В новом окне открывается сканер кредитки — камера с полем для карты. В него помещают пластиковую платежку. Если цифры видно хорошо, программа считает данные. В обратном случае нажимают на кнопку “Ввести данные карты вручную”. Меню требует указать номер, срок действия и CVV.

Банковская организация рассматривает запрос. У Росбанка существует договоренность с Apple, потому проблем с идентификацией возникнуть не должно. По одобрению использования реквизитов, карта появится в Wallet и будет доступна к оплате.

Алгоритм добавления карты в Apple Watch немного отличается. Основные шаги включают:

• открытие приложения для часов на телефоне;
• выбор необходимых часов — если подключено несколько устройств;
• далее нажимают на пункт с Wallet;
• в нем добавляют нужную карту — вручную или через сканер.

При правильном заполнении полей кредитка появится в часах.

Нельзя вводить неверную информацию. Если карты не существует, она не прикрепится.

Процесс оплаты

Инструкция того, как оплатить телефоном вместо карточки Росбанка, также отличается в зависимости от выбранного типа смартфона. Через iPhone алгоритм соответствует нескольким шагам:

1. Самостоятельно активировать Wallet — на последних моделях это делают двойным нажатием кнопки блокировки. Можно и просто поднести устройство к терминалу и приложение откроется автоматически.
2. Проходят аутентификацию пользователя двумя способами. Модели телефонов, начиная от шестой, оборудованы Touch ID, а последние — Face ID. Если этот вариант не проходит, можно ввести код-пароль от смартфона.
3. Непосредственно оплата производится после одобрения банка. Ему направляется запрос с терминала и при удачной аутентификации средства идут получателю. На считывающем устройстве должна появиться надпись “Готово”, оно выдаст звуковой сигнал. Приложение на смартфоне автоматически сворачивается, и терминал печатает чек.

При оплате телефонами компании Samsung не нужно искать специальное считывающее устройство. Смартфоны совместимы со всеми видами терминалов. Работает оплата так:

1. На телефоне открывают Samsung Pay — свайпом по экрану снизу вверх.
2. Далее проходят идентификацию. Если в телефоне есть сканер отпечатка пальца, то используют его. Также банки требуют проставления подписи — через отдельное поле в программе.
3. На терминал отправляется уведомление об успешности операции. Звуковой сигнал и надпись “Готово” свидетельствует о том, что средства переведены. При отказе печатается отдельный чек.

ЦБ рекомендовал использовать «пластик» из-за проблем с Apple и Google Pay — РБК

www.adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

www. adv.rbc.ru

Скрыть баннеры

Ваше местоположение ?

ДаВыбрать другое

Рубрики

Курс евро на 15 октября
EUR ЦБ: 62,47

(-0,12)

Инвестиции, 14 окт, 16:01

Курс доллара на 15 октября
USD ЦБ: 63,06

(-0,44)

Инвестиции, 14 окт, 16:01

Таджикистан проверит причастность граждан страны к теракту на полигоне

Политика, 16:44

Германия ужесточила визовые требования для россиян

Политика, 16:38

ПСБ открыл 150-й офис на новых территориях

Пресс-релиз, 16:35

www. adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

Темные паттерны: к каким манипуляциям прибегает бизнес и чем они вредны

Pro, 16:30

Иранка выступила на ЧМ без хиджаба на фоне протестов в стране

Спорт, 16:22

Топ-6 направлений медтуризма в России

Партнерский проект, 16:18

Президент Молдавии сообщила, что проверки россиян на границе усилены

Политика, 16:15

Объясняем, что значат новости

Вечерняя рассылка РБК

Подписаться

Военная операция на Украине. Главное

Политика, 16:11

Росстат отметил падение объемов строительства жилья впервые с начала года

Недвижимость, 16:08

Военная операция на Украине. Онлайн

Политика, 16:01

Пушилин сообщил об обмене пленными с Украиной по формуле «110 на 110»

Политика, 15:56

Штраф или срок: как наказывают за негуманное отношение к животным

Партнерский проект, 15:55

Акции ЛСР подскочили на 3% на фоне обратного выкупа акций

Инвестиции, 15:49

Арестованному экс-кандидату в губернаторы Приморья отказали в мобилизации

Политика, 15:45

www.adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

Терминалы для оплаты банков, попавших под наиболее жесткие санкции, могут в принципе не принимать платежи по Apple Pay и Google Pay из любых банков, не только подсанкционных, сообщил ЦБ

Фото: Егор Алеев / ТАСС

Платежи через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay могут не проходить на устройствах для оплаты (терминалах) банков, попавших под самые жесткие блокирующие санкции, сообщил Банк России в Telegram-канале. Речь идет о включении в блокирующий список SDN — в него уже попали ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк. Первые четыре оказывают услуги эквайринга — приема платежей в магазинах.

«Платежи через эти сервисы для карт, выпущенных другими банками («Сбер», Альфа-банк, «Тинькофф» и другие), могут не проходить, если POS-терминал (устройство оплаты) или онлайн-магазин обслуживаются одним из указанных выше банков. Поэтому мы рекомендуем на всякий случай носить с собой карту, чтобы иметь возможность расплатиться, не используя pay-сервисы», — говорится в сообщении ЦБ.

www.adv.rbc.ru

Регулятор также напомнил, что оплатить покупку через Apple Pay, Google Pay и Samsung Рay с карт попавших под наиболее жесткие санкции банков (ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Открытие) теперь нельзя.

www.adv.rbc.ru

Внесение в список SDN означает, что банк практически исключается из долларовой системы, а иностранные компании не могут с ним работать из-за угрозы распространения ограничений на них. Из-за угрозы вторичных санкций работу с такими банками прекратили Apple и Google в части своих платежных приложений.

Сотрудничество с этими банками прекращают и платежные системы Visa и Mastercard. Для держателей карт это означает, что они не смогут расплачиваться ими за границей и в интернет-магазинах, зарегистрированных в странах, поддерживающих санкции. В России карты Visa и Mastercard, уже выданные в подсанкционных банках, продолжат работу, поскольку все платежи внутри страны (в том числе по этим картам) проходят через Национальную систему платежных карт, созданную в 2014 году. Не должно повлиять на платежи внутри страны и отключение банков от SWIFT.

Крупнейшие в России банки-эквайеры по состоянию на 2020 год — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Альфа-банк, «Русский стандарт» и Промсвязьбанк, следовало из данных Nilson Report на 2021 год (отчет есть у РБК).

«Все услуги эквайринга доступны клиентам в полном объеме, за исключением приема в оплату карт эмитентов — нерезидентов», — заявлял в субботу, 26 февраля, банк ВТБ. В России работают несколько крупных иностранных банков, а именно Юникредит Банк (принадлежит итальянской UniCredit Group), Райффайзенбанк (австрийская Raiffeisen Bank International), Росбанк (французская Societe General). Однако фактически это российские банки и российские юрлица, подверженные регулированию ЦБ.

Источник РБК в крупном банке, не попавшем под блокирующие санкции, сказал, что решений по ограничению сотрудничества с банками из списка SDN не принималось, эквайринг работает в обычном режиме. Сложности с терминалами могут быть связаны с влиянием санкций на программное обеспечение и его функции, добавляет он.

РБК направил запрос в крупные банки. В ПСБ все платежи с использованием пластиковых карт через POS-терминалы «осуществляются в штатном режиме, так как транзакции внутри страны обрабатываются Национальной системой платежных карт», сказал представитель банка.

Стоимость разработки банковского приложения

Вам интересно, какова стоимость разработки банковского приложения? Вы попали в нужное место. В тот момент, когда вы можете тратить, покупать или переводить деньги одним нажатием кнопки, обычные банковские учреждения стали пережитком прошлого.

Число людей, осуществляющих финансовые операции в Интернете, стремительно растет во всем мире. Такое широкое внедрение мобильного банкинга дает дополнительный импульс для роста индустрии финансовых технологий. В результате распространение многофункциональных банковских приложений создало рынок с высокой конкуренцией.

Поэтому разработка банковских приложений сейчас в тренде. Если вы планируете создать его с нуля, первое, что вам нужно сделать, это выяснить, сколько стоит разработка банковского приложения.

В этой статье мы рассмотрим некоторые аспекты, влияющие на определение стоимости разработки мобильного банковского приложения, а также рассчитаем некоторые ориентировочные затраты, связанные с разработкой финтех-приложения.

Что такое банковское приложение?

Мобильное приложение, которое позволяет потребителю просматривать данные своего банковского счета и проводить транзакции непосредственно со смартфона или планшетного компьютера, называется банковским приложением. Диапазон функций, к которым можно получить доступ через такое приложение, зависит от конкретного банка, к которому обращается пользователь, и возможностей приложения.

Ниже перечислены некоторые из наиболее распространенных функций банковского приложения:

• Авторизация
• Знание текущего баланса и истории транзакций по конкретной кредитной карте
• Безопасные и надежные переводы между людьми
• Осуществление платежей по графику
• Погашение долгов
• получение новой кредитной карты или открытие счета

По большей части этот набор функций — все, что требуется для банковского MVP. Если ваше приложение еще не находится на вершине рынка, эти дополнительные функции помогут вам обойти конкурентов:

• сканирование QR-кода
• Гарантия возврата денег
• Интеграция способов оплаты в один клик (Apple Pay, Google Pay)
• Можно заказать сторонние услуги.
• Разделение стоимости счета с другим лицом (гарантирует, что каждый платит свою справедливую сумму, обедая в группе)

Какие факторы влияют на стоимость разработки банковского приложения?

Стоимость разработки банковского приложения является важной частью всего бюджета на создание и выпуск приложения. Первая часть приведенной ниже формулы иллюстрирует, как она обычно рассчитывается. Чтобы выяснить, сколько будет стоить создание банковского приложения, умножьте расчетное количество часов на почасовую ставку разработчика.

В дополнение к фактическим затратам на производство весь бюджет приложения включает расходы на обслуживание клиентов и маркетинг, а также другие несвязанные расходы (управление, тестирование, дизайн и аналитика).

Четыре фактора во многом определяют стоимость создания мобильного банковского приложения:

• Сложность приложения. Чем больше возможностей и чем сложнее их реализовать, тем дороже будет проект. Разработка MVP будет стоить вам вдвое меньше, чем разработка полномасштабного продукта.
• При разработке банковских и финансовых приложений используется особый стек технологий. Кроме того, на стоимость разработки программного обеспечения влияют используемые инструменты и библиотеки. Хотя нативные языки, такие как Swift для iOS и Kotlin для банковских приложений Android, часто выбираются разработчиками приложений, некоторые приложения требуют специальных навыков и языков программирования, выходящих за рамки обычных. (В то время как повышенная безопасность и кросс-платформенные функции Java делают его популярным в банковской сфере, Ruby on Rails набирает популярность из-за своей базы данных с большим объемом памяти).
• Местонахождение команды разработчиков . В то время как типичная почасовая оплата американских программистов составляет от 100 до 150 долларов, аутсорсинговые услуги по разработке в Индии стоят примерно 20-30 долларов в день.
• Вид сотрудничества. Наем собственного персонала по сравнению с привлечением фрилансеров значительно дороже. Работа с фрилансерами влечет за собой некоторую неуверенность в качестве кода.

Главные особенности приложения — его возможности экономить время и деньги

Взгляните на стоимость и время, необходимые для разработки основных функций мобильного банковского приложения (цены указаны для рынка США):

Для начала каждое приложение требует от пользователей регистрации и разрешения на доступ к определенным функциям. . Процедура авторизации должна соответствовать строгим требованиям безопасности (биометрия или проверка пароля, например Face-ID или Touch-ID).

Номера карт, балансы, личность держателя карты и платежная система должны быть легко доступны клиентам. Услуги, связанные с картами, такие как перевыпуск, также могут выиграть от этой возможности.

Перевод средств должен быть простым и безопасным как для отправителя, так и для получателя. Для пользователей существуют различные способы аутентификации транзакций, включая биометрическую проверку, SMS с кодом или ввод пароля.

Для выполнения этой задачи требуется около 480 часов.

Диапазон цен: от 48 000 до 72 000 долларов США

Пользователи должны иметь возможность видеть все свои недавние покупки на всех своих связанных банковских счетах. Чем лучше пользовательский опыт, тем более полным должен быть отчет.

• Аналитические расходы

Эта функция предназначена для того, чтобы помочь пользователям мобильного банковского приложения оценить свои финансовые привычки и поставить финансовые цели. Категории бюджета, персонализированные отчеты и сохранение целей являются стандартными функциями.

• Уведомления

Возможность оповещения клиентов о незавершенных транзакциях, требованиях авторизации или специальных акциях является важным компонентом разработки мобильного банковского приложения.

120 часов — примерно столько времени это займет.

Диапазон цен: $12000-15000

Связаться с менеджером банка или чат-ботом очень просто, чтобы решить любые проблемы, которые могут возникнуть.

Отслеживание времени и расходов — две дополнительные функции банковского приложения

Поскольку время и стоимость создания основных функций банковского приложения были установлены, давайте рассмотрим некоторые дополнительные функции, которые вы можете включить:

По данным Statista, подробнее более 27% людей в США и Великобритании планируют платить с помощью QR-кода к 2020 году. Быстрые и безопасные платежи можно совершать, включив QR-код в разработку своего банковского приложения.

Пользователям нравится этот вариант, так как он позволяет вернуть часть потраченных денег. Как правило, разработчики программного обеспечения для мобильного банкинга создают множество категорий кэшбэка и позволяют клиентам вносить свои доходы на отдельные счета.

Оплата в один клик стала нормой, а интеграция с Apple Pay и Google Pay может помочь вам добиться высокой конверсии платежей и оптимального удобства использования.

480 часов примерно столько времени это займет.

Диапазон цен: от 48 000 до 72 000 долларов США

Еще одна полезная функция, часто включаемая в разработку мобильного банковского приложения, — это возможность переводить деньги между счетами. Вы можете разрешить пользователям покупать билеты, бронировать номера и т. д., не выходя из приложения, предоставив доступ к сторонним сервисам.

480 часов примерно столько времени это займет.

Диапазон цен: от 48 000 до 72 000 долларов США

• Разделение стоимости

Когда вы идете на ужин с друзьями, опция «разделить счета» упрощает разделение суммы и позволяет избежать выплаты долга.

В это приложение добавлен инструмент поиска банкоматов и банковских отделений. Разработчики мобильных приложений для Android и iOS используют Google Maps или Apple Maps, чтобы сделать эту функцию доступной.

120 часов примерно столько времени это займет.

Диапазон цен: $12000-15000

Разработчики мобильных банковских приложений придают большое значение безопасности. Ваша дорожная карта разработки мобильного приложения должна включать часть, посвященную проблемам безопасности вашего будущего банковского приложения.

Иными словами, разработка приложения требует значительных инвестиций для обеспечения безопасности транзакций и содержащихся в них данных. Ниже приведены некоторые рекомендации по повышению безопасности вашего банковского приложения:

• Биометрическая информация
• Для проверки личности пользователя используются одноразовые пароли.
• Аутентификация на основе потенциальной опасности
• Чтобы избежать ситуации, когда пароль слишком короткий или простой, следует реализовать проверку пароля.
• Ограниченное количество времени на каждую сессию

Следует иметь в виду, что стоимость различных элементов безопасности сильно различается в зависимости от времени и технологий, необходимых для их разработки и интеграции.

Final Word

При разработке мобильных банковских приложений Surf стремится использовать лучшие отраслевые практики. Мы всегда учитываем цели, стремления и трудности, с которыми сталкиваются наши клиенты.

Первая версия совершенно нового приложения для смарт-банкинга, которое мы разработали для Росбанка, является одной из наших последних инициатив в этом секторе.

Нашей задачей было разработать первоначальную версию совершенно нового приложения для смарт-банкинга, чтобы Росбанк мог продолжить разработку и совершенствование приложения собственными силами.

Поскольку Surf фактически создал приложение на Flutter (приложение «Росбанк Бизнес» — первое банковское приложение на Flutter в Европе и второе в мире банковское приложение, написанное на Flutter), это открывает путь для более быстрой разработки приложений, разумного сокращения в стоимости разработки банковского приложения и упрощении управления приложением в долгосрочной перспективе собственной командой Росбанка.

Команде Surf удалось создать сервер промежуточного программного обеспечения, который позволил интегрировать бэкэнд старого приложения с новым приложением, обеспечив плавный переход пользователей от старого приложения к новому, улучшив дизайн приложения и создание основы для команды Росбанка для дальнейшего эффективного развития приложения.

Генеральный директор российского подразделения SocGen задержан по подозрению в откатах

Катя Голубкова, Дуглас Басвайн взятки, нанеся удар по одному из немногих иностранных банков, который осмелился бросить вызов господствующим российским банкам.

Логотип Росбанка виден в Москве 25 февраля 2010 г. Фото сделано 25 февраля 2010 г. REUTERS/Сергей Карпухин

Расследование в отношении главы Росбанка Владимира Голубкова в Москве проводится в связи с обещаниями президента Владимира Путина бороться с коррупцией в бизнесе и общественной жизни, а также защищать национальные экономические интересы.

Это также может встревожить международные компании в России, опасающиеся слабого верховенства закона и способности государства вмешиваться в дела компаний или отдельных лиц, оказавшихся в немилости.

Несмотря на то, что французский банк объявил о сокращении расходов, когда он опубликовал результаты на прошлой неделе, он подтвердил свою приверженность России, рынку, на который он вышел с большими затратами в последнее десятилетие, и который был оставлен некоторыми западными банками.

Эти планы роста теперь могут оказаться под угрозой после задержания Голубкова по подозрению в незаконном получении шестизначной суммы наличными и вымогательстве взятки в 10 раз больше.

Глава Росбанка задержан «по подозрению в получении незаконной денежной компенсации» на общую сумму 5 миллионов рублей (160 тысяч долларов США), говорится в сообщении МВД России.

Голубков также подозревается в вымогательстве взятки в размере 1,5 млн долларов от бизнесмена для предоставления кредита, говорится в сообщении. Старшего менеджера Росбанка Тамару Поляницыну задержали по подозрению в том, что она была посредником для получения наличных денег.

Телевизионные кадры, опубликованные министерством, показывают, как предложения в форме проталкиваются в штаб-квартиру Росбанка, а затем переходят к сцене, где Голубков стоит в своем кабинете с несколькими пачками банкнот в 5000 рублей (150 долларов США), сложенными на столе перед ним.

Голубков в светло-сером костюме смотрел в камеру, но ничего не говорил.

Соответствующее покрытие

Росбанк заявил, что сотрудничает с властями в расследовании дела Голубкова, и сказал, что первый заместитель генерального директора Игорь Антонов отвечает за операции, на которые не повлияли события. У SocGen не было дальнейших комментариев.

Такие платежи не являются чем-то необычным для российской банковской системы и обычно остаются незамеченными. Известно, что случаи, которые выявляются, являются результатом укусов, спровоцированных бизнес-конкурентами, имеющими связи в правоохранительных органах.

«Выглядит некрасиво», — сказал один российский банковский аналитик на условиях анонимности. «Но все знают, что это что-то специфичное для России, что такое случается, просто не на этом уровне».

Другой высокопоставленный российский банкир, который не знаком ни лично с Голубковым, ни в деталях дела, сказал: «Кто-то мог подставить парня».

Западные банкиры говорят, что иногда бывает трудно запретить своим сотрудникам принимать платежи за «упрощение» кредита, которые считаются жизненно важными для укрепления отношений в стране, где суды предлагают ограниченные средства правовой защиты для разрешения споров.

Россия пострадала от оттока капитала на десятки миллиардов долларов, а ее экономика страдает из-за слабых инвестиций, поскольку крупные иностранные игроки, такие как британская нефтяная компания BP BP.L, ликвидировали инвестиции после того, как попали под давление со стороны чиновников, конкурентов или местные партнеры.

SocGen заплатила примерно 4 миллиарда евро (5,2 миллиарда долларов) за создание примерно 82-процентной доли в Росбанке, но, несмотря на создание девятого по величине коммерческого банка в России, франшиза не смогла приносить стабильную прибыль.

В интервью агентству Рейтер, опубликованном 7 мая, Голубков сказал, что у Росбанка есть потенциал роста: «Россия — второй по важности рынок для Societe Generale и приоритетная цель развития.

Голубков является генеральным директором Росбанка с 2008 года. Кредитором ранее выступал миллиардер банка «Русские металлы» Владимир Потанин, ныне генеральный директор арктического горнодобывающего предприятия «Норильский никель» GMKN. MM и магнат, ставший политиком Михаил Прохоров.

SocGen изо всех сил пыталась установить эффективный контроль над Росбанком и интегрировать другие его российские операции, поскольку высокая базовая стоимость и рост кредитов ниже номинала в прошлом году привели банк к небольшим убыткам.

Были большие надежды на то, что обновленная команда менеджеров с Голубковым, поддерживаемым заместителями генерального директора Франсуа Блохом и Ильей Поляковым, сможет перевернуть страницу.

Этот результат ускользнул от других западных банков, включая Barclays BARC.L и HSBC HSBA.L, которые ушли из России после того, как изо всех сил пытались конкурировать со Сбербанком SBER.MM и ВТБ VTBR.MM, чья государственная поддержка гарантирует более дешевое финансирование.

«Инвестиции SocGen в Росбанк с самого начала были проблематичными с точки зрения цены, прибыльности и вопросов управления… Эти новые политические или нормативные проблемы не помогут», — сказал Янник Науд, портфельный менеджер Glendevon King Asset. Управление.

(1 доллар США = 31,3252 российских рублей)

(1 доллар США = 0,7705 евро)

Дополнительная отчетность Лайонела Лорана; Написание Дугласа Басвина, редактирование Тимоти Херитэдж и Дэвида Коуэлла

Украина Влияние кризиса на банковскую систему России

2 марта 2022 г. обновлено 07 апр 2022 11:40
Кулдип Джа и Васанти Вара

Предоставлено: Куба / Викисклад.

Узнайте о влиянии конфликта на Украине с межсекторальной точки зрения с помощью Global Data Executive Briefing: Ukraine Conflict

Беспрецедентные и обширные санкции, введенные США вместе с их союзниками по НАТО против России в связи с вторжением в Украину, кажутся спровоцировали полномасштабный банковский кризис в стране.

Retail Banker International подводит итоги того, как санкции и удаление из банковской системы SWIFT повлияли на ключевые российские розничные банки.

Банковская система России

Список российских банков включает 333 действующих банка и 35 небанковских кредитно-финансовых организаций по состоянию на 01. 02.2022. важные кредитные учреждения. Банки включают ЮниКредит Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк, Кредитный Банк Москвы, Банк Открытие Финансовая Корпорация (Открытие), Росбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

По состоянию на декабрь 2021 года Сбербанк занимал наибольшую рыночную долю совокупных активов (32,6%) среди 13 систематически значимых кредитных организаций в России, за ним следовали Банк ВТБ (16,4%), Газпромбанк (7,1%) и Альфа-Банк (4,8%). %), согласно данным JP Morgan со ссылкой на FT.

Санкции SWIFT ударили по российским банкам

Страны всего мира начали вводить санкции против России в связи с вторжением в Украину.

Европейский Союз (ЕС) согласился запретить семи российским банкам доступ к международной платежной системе SWIFT. В число российских банков, которым грозит удаление из SWIFT, входят Банк ВТБ, Банк Россия, Банк Открытие, Новикомбанк, ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Совкомбанк» и ВЭБ. РФ (ВЭБ). 3 марта 2022 года Япония объявила о своих планах заморозить активы банка ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка и Открытия. Решение вступит в силу 2 апреля и следует за предыдущим шагом Японии по замораживанию активов Центрального банка России, Центрального банка России (ЦБР), а также государственных банков Промсвязьбанк и Внешэкономбанк.

Санкции запрещают использование карт некоторых из этих банков за пределами России, а также доступ к мобильным платежным системам, таким как Apple Pay и Google Pay. Некоторые российские банки, в том числе Сбербанк и Тинькофф, планируют выпустить карты под маркой отечественной платежной системы «Мир» и китайской UnionPay. Этот шаг стал ответом на заявление платежных систем Visa и Mastercard о приостановке их операций в России.

После действий Запада, таких как блокирование валютных резервов России, рубль стал свидетелем свободного падения по отношению к доллару, при этом рубль упал на четверть по отношению к доллару США с начала вторжения. ЦБ отреагировал повышением ключевой процентной ставки до 20% годовых с 9.5%. Также остановлены торги акциями на Московской бирже.

8 марта 2022 года ЦБ РФ ввел лимит в размере 10 000 долларов США на снятие наличных гражданами, имеющими счета в иностранной валюте. Ограничение было введено в ответ на отсутствие притока долларов из-за санкций, введенных против России, и будет действовать до 9 сентября.

Компания UniCredit со штаб-квартирой в Италии заявила 08 марта 2022 года, что потенциальное списание ее бизнеса в России, осуществляемого через ее дочернюю компанию UniCredit Bank, может привести к убыткам в размере 8,1 млрд долларов США. Однако банк сможет выплатить предложенные денежные дивиденды за 2021 год, даже если он полностью устранит зависимость от российского рынка. Кроме того, этот шаг может снизить коэффициент ключевого капитала на два процентных пункта с 15,03% в конце 2021 года до примерно 13%.

Использование санкций для финансового удара по России вызвало опасения, что Москва может объявить дефолт по внешнему долгу, а ее экономика может столкнуться с двузначным спадом в 2022 году, что может иметь долгосрочные негативные последствия для российских банков. Акции двух крупнейших кредиторов России, Сбербанка и ВТБ, упали на 50,4% и 51,6% соответственно из-за выхода из-под санкций.

Также существуют опасения, что некоторые европейские дочерние компании российского кредитора Сбербанка могут в конечном итоге обанкротиться из-за ухудшения ситуации с ликвидностью.

Ведущие банки России ощущают жар санкций, которые сказываются как на их клиентах, так и на операциях. Видео, распространенные в социальных сетях, показывают длинные очереди россиян, спешащих снять свои депозиты в банкоматах, поскольку Запад продолжает вводить санкции против российских банков. Retail Banker International подробно описывает влияние санкций на крупные банки.

Публичное акционерное общество Comp a ny Сбербанк России (Сбербанк)

Сбербанк, контрольный пакет акций которого принадлежит Российской Федерации, является крупнейшим финансовым учреждением в России по совокупным активам, а также имеет наибольшую долю сберегательных вкладов. Будучи тесно связанным с мировой финансовой системой, он стал легкой мишенью.

США ввели санкции, которые ограничивают Сбербанк и его 25 дочерних компаний в проведении финансовых операций с финансовыми учреждениями США, в то время как Великобритания ввела санкции, которые не позволяют банку проводить платежи в фунтах стерлингов.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) рекомендовал закрыть Сбербанк Европа, а также его дочерние компании в Хорватии и Словении в связи с ослаблением его позиции ликвидности после оттока депозитов. ЕЦБ опасался, что Сбербанк может быть не в состоянии погасить свои долги и другие обязательства в будущем. Sberbank Europe, базирующийся в Австрии, является европейским подразделением Сбербанка.

Управление финансового рынка Австрии (FMA) распорядилось закрыть Sberbank Europe 02 марта 2022 года и инициировало процедуру ликвидности в соответствии с решением ЕЦБ. Лицензия венгерского дочернего предприятия Sberbank Europe Sberbank Magyarország также была отозвана 2 марта 2022 года из-за проблем с ликвидностью.

Однако дочерняя компания Sberbank Europe в Хорватии была продана Hrvatska Poštanska Banka d.d. (Хорватский почтовый банк), а дочерняя компания в Словении была продана Nova ljubljanska banka d.d. (NLB dd) 01 марта, что позволило банкам работать в обычном режиме.

06 апреля 2022 года США объявили о полной блокировке Сбербанка. Санкции распространяются на 42 дочерние компании банка и замораживают любые активы, взаимодействующие с финансовой системой США.

Банк ВТБ

ВТБ является вторым по величине финансовым институтом в России, владеющим 20% банковских активов страны. Контрольный пакет акций принадлежит Российской Федерации и имеет 20 дочерних компаний по всему миру. ВТБ сильно зависит от американской и западной финансовой системы и играет важнейшую роль в российской финансовой системе. США ввели в отношении банка полные блокирующие санкции, которые заморозили все его активы, хранящиеся в финансовых учреждениях США, и сделали их недоступными для России.

Великобритания также заморозила все активы банка в стране. Кроме того, он выдал генеральную лицензию на свертывание операций с участием банка и его дочерних компаний в стране. Лицензия позволяет финансовым учреждениям в Великобритании осуществлять деятельность, позволяющую сворачивать транзакции.

США и Великобритания запретили банку и его дочерним компаниям вести бизнес в своих странах. ВТБ заявил, что санкции также ограничат использование его карт за пределами России, и призвал клиентов снимать средства или осуществлять платежи через другие банки.

01 марта 2022 года Лондонская фондовая биржа приостановила торги двумя глобальными депозитарными расписками (ГДР) ВТБ. Торговое подразделение банка ВТБ Капитал также было приостановлено биржей 25 февраля 2022 года.

15 марта 2022 года ВТБ объявил о своем решении закрыть свое инвестиционно-банковское подразделение ВТБ Капитал со штаб-квартирой в Лондоне, Великобритания, из-за воздействия санкций. В настоящее время ВТБ Капитал осуществляет планомерное закрытие своей деятельности.

ВТБ готовится свернуть свою деятельность в Европе из-за влияния санкций. Европейская дочерняя компания банка имеет депозиты на сумму более 4 млрд евро (4,37 млрд долларов США) для розничных клиентов, базирующихся в Германии. Немецкий банковский регулятор BaFin стремится ликвидировать активы ВТБ, чтобы предотвратить автоматические выплаты клиентам, которые могут повлиять на другие банки в стране, даже когда он готовится к потенциальному свертыванию операций ВТБ.

30 марта 2020 года европейское подразделение банка было выставлено на продажу немецкими регулирующими органами во избежание его возможного краха.

Армянская дочерняя компания ВТБ 30 марта 2022 года подписала соглашение с армянским кредитором Ардшинбанком о продаже части своих розничных потребительских кредитов на сумму 24 млрд драмов (49,36 млн долларов США).

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — ведущий поставщик розничных финансовых услуг в Интернете. Ожидается, что общее воздействие санкций приведет к замедлению роста банка, поскольку он планировал расширить свою деятельность на Филиппины, в Африку и Южную Америку. Банк также столкнулся с повышенным спросом на снятие наличных после санкций.

Газпромбанк

Газпромбанк является третьим по величине финансовым учреждением в России и в основном занимается иностранными платежами для энергетического сектора, включая нефть и газ. США наложили на банк новые долговые и акционерные ограничения, что может оказать существенное влияние на Европу, поскольку она зависит от России, которая получает 40% своих поставок природного газа и 26% нефти.

Открытие и Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший частный банк России, а Открытие — седьмое по величине финансовое учреждение в стране. Оба банка были заблокированы от выпуска новых еврооблигаций или размещения акций в ЕС для рефинансирования, в то время как США ввели ограничения по долгу и капиталу.

06 апреля 2022 года США ввели полные блокирующие санкции в отношении Альфа-Банка, которые распространяются на шесть дочерних компаний банка и замораживают любые активы, взаимодействующие с финансовой системой.

11 марта ЦБ РФ объявил о планах приостановить подготовку к продаже Открытия. Центральный банк планировал продать акции «Открытия» в 2022 году либо путем первичного размещения акций (IPO), либо путем продажи стратегическому инвестору. Он предоставит дополнительное уведомление о возобновлении подготовки к продаже.

Новикомбанк

Новикомбанк является государственным финансовым учреждением, которое в основном работает в оборонном секторе. США ввели полные блокирующие санкции в отношении двух банков, заморозив их активы, связанные с финансовой системой США.

Более строгие санкции могут ухудшить глобальную финансовую деятельность Москвы, считает GlobalData

Парт Вала, аналитик GlobalData, считает: «Хотя эти санкции могут показаться довольно мягкими, Запад предупредил Россию, что он введет более интенсивные санкции, потенциально нацеленные на ее ведущие системно значимые банки, такие как Сбербанк, Банк ВТБ и Газпромбанк. По состоянию на 3 квартал 2021 года совокупные обязательства этих банков в долларах США составляли около 7,5 трлн рублей, а обязательства в евро — 2,1 трлн рублей.