Samsung pay и apple pay: Сравниваем Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay

Сравниваем Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay

Рецепты для бизнеса

Развитие бизнеса

04.08.2020

11 мин

Бесконтактная оплата со смартфона удобна: достаточно приложить телефон к терминалу и деньги уйдут продавцу. Мы сделали обзор трех приложений для бесконтактной оплаты: разобрались в их особенностях, в том, как они повлияли на рынок и какое из них лучше использовать.

Как бесконтактная оплата повлияла на рынок

Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay — приложения для бесконтактной оплаты товаров и услуг в магазинах, оборудованных банковскими терминалами. Google Pay, которое раньше называлось Android Pay, подходит смартфонам с операционной системой Android. Apple Pay и Samsung Pay — устройствам на iOS и смартфонам Samsung соответственно.

Простоe подключение, удобная интеграция, 20 способов оплаты. Подключите эквайринг на сайте через ЮKassa.

Появление этих приложений сильно повлияло на розничную торговлю. По заявлению главы MasterСard, еще в 2016 году 58% опрошенных предпочитали оплачивать покупки с помощью смартфона. В 2017 году резко выросли продажи смартфонов, поддерживающих бесконтактные платежи: на 60% по сравнению с 2016 годом — об этом рассказали «Ведомости». В 2018-м банки сообщили, что минимум четверть россиян используют бесконтактную технологию:

• «Сбербанк» рассказал, что в апреле 2018 года доля платежей со смартфонов составила 23%.
• За последний год платежей через системы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Garmin Pay картами ЮMoney стало больше в 2,5 раза. При этом оборот увеличился в 3,1 раза.

Доля бесконтактных платежей со смартфона постоянно растет. Так, в общем объеме бесконтактных платежей через ЮMoney доля платежей смартфонами выросла с 29% до 39%, на оборот приходится 48% — за год этот показатель увеличился в 1,5 раза. А средний чек в 2018 году варьировался от 500 ₽ до 1300 ₽.

Подобные приложения удобнее наличных: не нужно носить с собой карту, копаться в кошельке, складывать сдачу, считать, правильно ли ее дали — все в смартфоне. Бесконтактная оплата меняет розничную торговлю:

• Увеличивает суммы оплат — когда человек платит с телефона и видит только цифры на экране, ему психологически легче расстаться с деньгами по сравнению с оплатой наличными.
• Уменьшает очереди — для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Другие способы занимают больше времени: при оплате картой нужно вводить пин-код, при оплате наличными — передать деньги кассиру и взять сдачу.

Давайте сравним: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay

В целом приложения похожи. Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay позволяют привязывать несколько банковских карт и карт лояльности, чтобы использовать их для оплаты. Все три безопасны — передают данные по защищенному протоколу. Они поддерживают оплату не только через терминал, но и в интернет-магазинах и через терминал без подключения к интернету. Смартфон с любым приложением достаточно просто поднести к терминалу, а если сумма превышает 1000 ₽, подтвердить покупку отпечатком пальца, PIN-кодом, графическим ключом или сканированием лица.

Но есть и отличия. Например, Apple Pay и Google Pay работают по технологии NFC — ими можно оплачивать покупки в терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату. А Samsung Pay дополнительно поддерживает технологию MST, имитируя магнитную полосу обычных банковских карт, — это приложение подходит для оплаты покупок на любых терминалах. Телефон как бы транслирует созданную магнитную полосу на 7–8 сантиметров вокруг. Кроме того, на смартфоны от Samsung можно установить приложение Google Pay, а не только Samsung Pay. Об остальных отличиях читайте ниже.

Внешний вид

Google Pay. На главной странице видны списки последних транзакций и доступных карт. Последние отображаются только лицевой стороной. Заднюю посмотреть нельзя, но весь контент на них можно увидеть пролистыванием. Например, в описании карт лояльности видны полезные ссылки и расписание работы магазинов. Центральное изображение может быть анимированным:

Apple Pay. На главной тоже видны списки транзакций и доступных карт. Карты двухсторонние:

• Спереди размещены логотип компании, изображение, проценты скидок, баланс, спецпредложения
• Сзади — номера телефонов, ссылки и email

В настройках карты можно полностью поменять ее цвет — например, чтобы оформить интерфейс по своему вкусу или быстро выбирать способ оплаты, не вчитываясь в названия.

Samsung Pay. Ничего необычного: на главной — списки доступных вариантов оплаты и последних транзакций. Если нажать на нужную карту лояльности, получите всю информацию о ней: номер, срок действия, расписание работы магазина, ссылки на его сайт.

Функциональность

Google Pay. Работает с банковскими картами нового образца от Visa и MasterCard и с картами лояльности — всего 97 поддерживаемых способов оплаты. Число подключаемых карт не ограничено.

Позволяет оплачивать покупки без интернета за счет чипа NFC, но не более 6 подряд. Доступны платежи в браузерах Chrome, Safari и Firefox, а также в приложениях KFC, «Азбука Вкуса», H&M и других.

Apple Pay. Работает с банковскими картами и картами лояльности, позволяет подключить до 8 штук. Сервис сотрудничает с 90 российскими банками.

Позволяет переводить другим пользователям, но только тем, у кого тоже установлено это приложение. Возможна оплата через Apple Pay в терминалах без подключения к интернету и в браузере Safari. Также доступна оплата в приложениях «Аэрофлот», «КиноПоиск», «Яндекс.Такси», Lamoda и других.

Samsung Pay. Принимает карты лояльности и банковский «пластик», всего от 80 компаний и банков. К приложению можно привязать до 10 карт одновременно.

За счет технологии MST позволяет оплачивать покупки без интернета в неограниченном количестве и платить даже на старых терминалах, которые принимают только карты. Также позволяет переводить деньги другим пользователям приложения и оплачивать заказы на 340 тысячах сайтов, использующих Visa Checkout.

Поддерживаемые устройства

Google Pay:

• Смартфоны с операционной системой Android 5.0 и выше
• Часы с операционной системой Android Wear

Apple Pay:

• iPhone SE, iPhone 6 и более новые модели смартфонов
• Часы Apple Watch всех версий
• iPad, MacBook Air, MacBook Pro — для онлайн-покупок

Samsung Pay:

• Samsung Galaxy S7, S7 Edge, A3 (2017), A5 (2016/2017), A7 (2016/2017), Note 5, S6 Edge+, S6 Edge и S6
• Samsung Galaxy J и C
• Часы Gear Sport, S2 и S3

Поддерживаемые страны

Google Pay. Приложение можно использовать более чем в 20 странах, включая Россию. Список постоянно расширяется.

Apple Pay. Имеет самую широкую географию — работает с 46 странами. Может работать и в других странах, если привязать к приложению карту одного из банков-партнеров.

Samsung Pay. Доступно в 24 странах, включая Россию.

Сколько людей пользуются приложениями

Известно, что приложение Google Pay охватывает 85% рынка — именно столько смартфонов работает на базе Android. По данным Google Play, число установок сервиса для бесконтактных платежей превысило 100 млн. А по данным опроса Mediascope, в 2018 году сервисом Google Pay пользовалось большинство россиян — его установили 18,7% опрошенных.

Apple Pay — второе по популярности приложение согласно данным Mediascope: его установили 16,5% опрошенных. А аналитическая компания Loup Ventures подготовила отчет, согласно которому аудитория приложения в 2017 году составляла 127 млн активных пользователей. В 2018 году число пользователей выросло на 135% и приблизилось к отметке 383 млн человек.

Samsung Pay — третье по популярности решение, по данным Mediascope; его используют 12,3% опрошенных пользователей. А согласно заявлению компании, опубликованному в марте 2018 года, число активных пользователей приложения по всему миру составляло 10 млн человек. Сейчас число скачиваний сервиса в Google Play превысило 100 млн.

Что лучше — «Эпл Пей», «Гугл Пей» или «Самсунг Пей» — решать вам. Это зависит от того, какие функции вам нужны и какие карты у вас есть.

Что все-таки выбрать: Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay

Что лучше — «Самсунг Пей» или «Гугл Пей», «Эпл Пей» — зависит от ваших потребностей. Выбирайте приложение, отталкиваясь от марки вашего смартфона, используемых карт и нужных параметров:

• Купили iPhone — придется использовать Apple Pay, другие приложения на устройства Apple установить нельзя.
• Используете больше 10–15 карт — выбирайте Google Pay, в других приложениях не сможете привязать столько способов оплаты.
• Живете в небольшом городе, где установлены терминалы старого образца или есть перебои с интернетом, — скачайте Samsung Pay, только оно позволяет оплачивать покупки по технологии MST.

Оплата покупок Samsung Pay: 💳 карты Мир, какие банки

Samsung Pay — больше чем просто кошелек

Samsung Pay — больше чем просто кошелек

Больше нет необходимости носить все карты с собой — добавляйте ваши кредитные, дебетовые и бонусные карты в Samsung Pay и оплачивайте покупки одним касанием. Добавьте вашу карту «Мир» в Samsung Pay и совершайте быстрые и безопасные платежи смартфоном Samsung Galaxy.

Список совместимых смартфонов

* Карты «Мир» можно добавить в Samsung Pay только на оригинальных смартфонах Samsung, предназначенных для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь. Использование карт «Мир» в Samsung Pay на носимых устройствах, а также для оплаты онлайн и в приложениях пока не поддерживается.

Преимущества бесконтактной оплаты Samsung Pay

Быстро

Приложение запускается на любом, даже
выключенном экране одним движением:
свайпом от нижней грани вверх

Удобно

Можно добавить банковские
и бонусные карты. Для проведения
операции не нужен интернет

Безопасно

Оплату можно совершить только после
успешной авторизации по отпечатку
пальца или PIN-коду приложения

Подробнее

Как начать пользоваться Samsung Pay

Как начать пользоваться Samsung Pay

1. Запустите приложение Samsung Pay.
Если у вас его нет, скачайте по ссылке или QR-коду:

Скачать приложение

2. Войдите в приложение с учетной записью Samsung Account

3. Настройте способ подтверждения операций

4. Почти готово — осталось добавить карту.

5. Как добавить карту

Как платить смартфоном

Проведите по экрану от нижней грани вверх,
чтобы запустить Samsung Pay

Авторизуйтесь по отпечатку пальца
или PIN-коду приложения

Поднесите смартфон к терминалу
для оплаты

Карты каких банков можно добавить в Samsung Pay

Подключен
Не подключен

Все клубные карты с собой

Samsung Pay поддерживает множество программ лояльности различных магазинов. Также вы легко можете добавить в приложение любую другую клубную карту со штрихкодом.

Показать больше

Скрыть

* Карты «Мир» можно добавить в Samsung Pay только на оригинальных смартфонах Samsung, предназначенных для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь. Использование карт «Мир» в Samsung Pay на носимых устройствах, а также для оплаты онлайн и в приложениях пока не поддерживается.

Как добавить

клубную карту
не из списка

Любая клубная карта со штрихкодом может быть подключена к Samsung Pay всего за одну минуту!

Остались вопросы?

Какие карты можно добавить в Samsung Pay в России?

Список банков и партнеров

Какие карты можно добавить в Samsung Pay в Республике Беларусь?

Список банков и партнеров

Когда будет поддержка того или иного банка, той или иной платежной
системы?

Подробная информация о Банках и платежных системах, карты которых можно
добавить в Samsung Pay, доступна на странице
/ru/samsung-pay/partners/
и в приложении Samsung Pay в меню «Уведомления» — «Какие карты
поддерживаются».

Если вашего Банка нет в списке, обратитесь в службу поддержки клиентов
Банка за информацией о поддержке сервиса Samsung Pay.

Почему Samsung Pay безопасен?

Данные вашей карты не хранятся на устройстве и серверах Samsung. Вместо
реального номера карты при оплате используется специальный цифровой код,
созданный случайным образом — токен.

Каждая операция обязательно подтверждается по вашему отпечатку пальца,
радужке глаз или PIN-коду приложения — только вы можете совершать
покупки.

Встроенная система безопасности Samsung Knox обеспечивает защиту данных
независимо от операционной системы на устройстве, и блокирует доступ к
данным Samsung Pay при обнаружении вредоносного ПО, Root прав или
неофициальной прошивки.

Есть ли у Samsung Pay доступ к банковскому счету?

Нет. У Samsung Pay нет доступа к банковскому счету.

Данные вашей карты не хранятся в Samsung Pay ни на устройстве, ни на
серверах Samsung. Для совершения транзакций используются только данные
токена карты.

Забыл PIN-код от Samsung Pay. Как восстановить?

Что делать, если PIN-код был забыт

Что можно сделать, если смартфон украден или утерян?

Если устройство потеряется или его украдут, платежная информация будет
защищена: для совершения каждой операции с помощью Samsung Pay требуется
подтверждение пользователя по отпечатку пальца, радужке глаз или
PIN-коду приложения.

В случае утери устройства или подозрений на несанкционированное
использование устройства или Samsung Pay –

• 
  Незамедлительно обратитесь в Банки, выпустившие ваши платежные карты
  (добавленные в Samsung Pay на устройстве), с просьбой заблокировать
  токены этих карт. Либо заблокируйте карты с помощью личного кабинета
  на сайтах Банков или в мобильных приложениях Банков.

• 
  Удалённо заблокируйте смартфон или удалите с него все данные с
  помощью сервиса SmartThings Find (Find My Mobile) (smartthingsfind.samsung.com)*. Сервис позволяет определить местоположение устройства,
  заблокировать или выполнить полный сброс устройства до заводских
  настроек (удаление всех личных данных, приложений и данных Samsung
  Pay). Для этого в Find My Mobile нужно авторизоваться с учетной
  записью Samsung Account, которая используется на устройстве.

  
  * На смартфоне предварительно должна быть включена функция
  «Удаленная разблокировка» (меню «Настройки – Безопасность – Поиск
  устройства (Найти телефон)»).

Останется ли информация из Samsung Pay (данные карты и т.д), если на
устройстве сбросить настройки?

Нет. В случае сброса настроек все данные из Samsung Pay удалятся.

На смартфоне установлена неоригинальная прошивка или получены
root-права.

Будет ли работать Samsung Pay?

Нет. Samsung Pay — это платежный сервис, который должен надежно защищать
платежные данные. Встроенная система безопасности Samsung Knox
обеспечивает защиту данных независимо от операционной системы на
устройстве, и блокирует доступ к данным Samsung Pay при обнаружении
вредоносного ПО, root-прав или неофициальной прошивки.

Как начать пользоваться Samsung Pay на смартфоне?

Как начать пользоваться Samsung Pay на смартфоне

Как добавить карту в Samsung Pay на смартфоне?

Как добавить банковскую карту в Samsung Pay

Как начать пользоваться Samsung Pay на носимых устройствах Samsung

Как начать пользоваться Samsung Pay на носимых устройствах
Samsung

Как добавить банковскую карту в Samsung Pay на носимых устройствах

Как добавить банковскую карту в Samsung Pay на носимых
устройствах

Какая карта в Samsung Pay устанавливается по умолчанию?

В Samsung Pay нет карты по умолчанию. Проведите по экрану снизу вверх,
чтобы выбрать карту — появится та карта, которую вы использовали или
просматривали последней.

Что делать, если карта была перевыпущена?

Удалите старую карту и добавьте перевыпущенную карту.

Убедитесь, что для добавления карты в Samsung Pay у перевыпущенной карты
подключены все необходимые услуги в вашем Банке (уточнить это необходимо
в службе поддержки клиентов вашего Банка).

Не добавляется карта. Что делать?

• 
  Убедитесь, что ваше устройство – оригинальное. Карты «Мир» можно добавить в
  Samsung Pay только на оригинальных смартфонах Samsung, предназначенных
  для распространения на территории Российской Федерации и Республики
  Беларусь.
• 
  Проверьте, что вы добавляете карту поддерживаемого банка. Список карт,
  поддерживаемых в России и Беларуси, доступен на сайте (https://www.samsung.com/ru/mobile/samsungpay/) и в приложении Samsung Pay (Боковое меню – Уведомления – «Какие
  карты поддерживаются»).
• 
  Убедитесь, что во время добавления карты на смартфоне есть стабильное
  соединение с сетью Интернет. Попробуйте изменить источник связи
  (Wi-Fi, мобильные данные).
• 
  Некоторые банки могут ограничивать свои сервисы (в т.ч. добавление их
  карт в Samsung Pay), если в момент попытки включено VPN-соединение.
  Попробуйте изменить настройки соединения (отключить VPN) и добавить
  карту еще раз.
• 
  Свяжитесь с Банком и уточните есть ли по этой карте ограничения на
  использование в сервисе Samsung Pay.

Если ограничений нет, но ошибка повторяется, обратитесь в
службу поддержки Samsung.

Можно ли добавить карту в Samsung Pay из мобильного приложения Банка?

Можно ли добавить карту в Samsung Pay из мобильного приложения
Банка

Как платить смартфоном Samsung Galaxy?

1. 
   Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту в Samsung Pay
2. 
   Авторизуйтесь по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду
   приложения
3. Поднесите смартфон к терминалу для оплаты

*Оплату смартфоном рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее
5%.

Как платить с помощью носимых устройств Samsung?

1. Чтобы открыть Samsung Pay нажмите и удерживайте клавишу «Назад»
2. Выберите карту поворотом безеля
3. Нажмите «Оплатить» и поднесите к терминалу

*Оплату носимым устройством рекомендуется совершать при уровне зарядки
не менее 15%.

Оплату на любом терминале с помощью технологии Samsung MST можно
совершать устройством Samsung Gear S3.

Как платить с помощью Samsung Pay в интернет-магазинах и приложениях?

При оформлении заказа в интернет-магазине* или в мобильном приложении
магазина** нажмите «Оплатить Samsung Pay», введите ваш Samsung Account и
подтвердите покупку на вашем смартфоне (по отпечатку пальца, радужке или
PIN-коду Samsung Pay).

*Веб-страницу интернет-магазина можно открыть на любом устройстве
(смартфон или компьютер) в любом браузере. Подтверждение
онлайн-покупок доступно только на смартфонах, совместимых с Samsung
Pay, для карт Mastercard и Visa.

**Только на смартфоне с активированным Samsung Pay.

Список онлайн-магазинов и приложений, поддерживающих оплату с помощью
Samsung Pay будет расширяться в ближайшем будущем.

Обязательно ли подключение к интернету, чтобы использовать Samsung Pay?

Подключение к интернету обязательно только для добавления карты в
приложение.

Для оплаты на платежных терминалах в торговых точках Интернет на
устройстве не нужен.

Как посмотреть историю покупок в Samsung Pay?

Samsung Pay отображает 10 последних покупок. Для ее просмотра выберите
карту из списка и откройте ее.

Отображение информации о совершенных покупках в истории транзакций
Samsung Pay зависит от данных, полученных в уведомлении от торговых
точек и платежной системы (при условии подключения устройства к сети
Интернет).

Могу ли я использовать Samsung Pay за границей?

Держатели карт Банков-партнеров Samsung Pay в России и Беларуси могут
совершать покупки на терминалах, которые поддерживают банковские карты
«Мир».

Возможность международных покупок может зависеть от Банка-эмитента.
Перед поездкой за рубеж уточните у вашего Банка, возможна ли оплата по
вашей карте через Samsung Pay за границей.

Как добавить клубные карты в Samsung Pay?

В Samsung Pay можно добавить клубные карты со штрихкодом. Выберите на
Главной странице «Клубные карты» и нажмите «Добавить». Затем, выберите
из списка карт необходимую Вам клубную карту, отсканируйте штрихкод
карты либо введите ее данные вручную.

Чтобы воспользоваться добавленной клубной картой на кассе, добавьте ее в
раздел «Оплата» (в «Меню» – «Настройки» – «Быстрый доступ»), либо
выберите ее из списка «Клубные карты». При нажатии на поле «Нажмите для
использования» на экране отобразится штрихкод и номер карты. Предъявите
штрихкод (или номер карты) на экране смартфона для сканирования на
кассе.

Можно ли в Samsung Pay выбрать финансовый продукт (кредит, кредитную
карту или депозит) и отправить заявку на его оформление?

Да, для этого в главном меню Samsung Pay нажмите «Дополнительно» и
выберите интересующую вас категорию сервисов (кредитная карта, кредит,
депозит).

Вы можете выбрать продукт, наиболее подходящий по вашим условиям поиска,
или выбрать другие продукты из списка ниже (который можно отсортировать
по банку). Также вы можете сравнить продукты между собой.

После нажатия кнопки «Оставить заявку» вы будете перенаправлены на
веб-страницу организации (банка), предоставляющей данный финансовый
продукт, чтобы заполнить заявку на него. Получить детальную информацию о
продукте вы можете, обратившись в организацию по контактным данным,
указанным в деталях продукта.

Функция «Финансовые сервисы» доступна в приложении Samsung Pay версии
3.6.22 и выше.

Информация об активных предложениях организаций предоставлена и
передача заявок в кредитные организации обеспечивается ООО ИА
«Банки. Ру».

Или свяжитесь с нами

Samsung Pay против Apple Pay: в чем разница?

© Ридо / Shutterstock.com

5 важных фактов о сервисах мобильных платежей

• И Samsung Pay, и Apple Pay полагаются на токенизацию для выполнения своих бесконтактных платежей. Этот процесс не позволяет продавцам узнать ваш настоящий номер карты. Вместо этого они получают номер виртуальной учетной записи и пароль, которые затем используют для авторизации вашего платежа.
• Samsung Pay недавно был перенесен в Samsung Wallet, что добавило поддержку цифровых ключей и криптовалюты.
• Apple Pay является предпочтительной службой мобильных платежей, на которую приходится более 45% всех покупок, сделанных с помощью цифрового кошелька.
• Менее 2% всех покупок в магазинах совершаются с помощью мобильных платежных сервисов.
• Apple Pay добавляет еще один уровень безопасности к своим покупкам, аутентифицируя их с помощью Touch ID или Face ID.

Мобильные платежные платформы действительно могут пригодиться. Благодаря бесконтактным платежам вам больше не нужно носить с собой большой кошелек со всеми вашими картами. Теперь вы можете удобно хранить их прямо в своем телефоне.

В настоящее время Samsung Pay и Apple Pay являются двумя самыми популярными платформами мобильных платежей. Но в чем разница между Samsung Pay и Apple Pay?

Давайте разберем все ниже, чтобы вы могли решить, какая платежная платформа лучше всего подходит для ваших нужд.

Samsung Pay и Apple Pay: полное сравнение

Прежде всего, у Samsung Pay и Apple Pay есть несколько общих черт. Оба они позволяют пользователям совершать мобильные платежи лично, через приложения или онлайн. Пользователи могут хранить все свои кредитные и дебетовые карты в безопасном приложении-кошельке. Samsung Pay и Apple Pay также позволяют пользователям добавлять практически неограниченное количество подарочных и бонусных карт в дополнение к своим кредитным и дебетовым картам. Но на этом сходство заканчивается.

Samsung Pay доступен только для устройств Samsung, а Apple Pay — только для устройств Apple. Samsung Pay также совместим со смарт-часами на базе Android, а Apple Pay — с Apple Watch. Более того, Samsung Pay еще не был включен ни в одной компьютерной операционной системе, а Apple Pay встроен во все последние версии macOS.

Помимо этих основных различий в совместимости, есть еще проблема доступности. Другими словами, сколько магазинов вообще принимают эти мобильные платежные платформы? Это зависит от того, какую платформу вы используете. Apple Pay полагается исключительно на связь ближнего радиуса действия (NFC) для своих бесконтактных платежей, которые, по их утверждению, принимают более 85% розничных продавцов. Samsung Pay, с другой стороны, полагается как на NFC, так и на магнитную безопасную передачу (MST). Это дает Samsung преимущество, так как MST может работать, даже если платежный терминал не поддерживает NFC.

Samsung Pay vs.

Apple Pay: A Side-by-Side Comparison

На долю Apple Pay приходится не менее 45% всех услуг мобильных платежей.

© iStock. com/hapabapa

История Samsung Pay

Интересно, что изначально Samsung Pay разрабатывался под другим названием: LoopPay. На самом деле LoopPay была совершенно отдельной компанией, которую Samsung приобрела примерно за 300 миллионов долларов в начале 2015 года. Samsung быстро переработала программное обеспечение в течение следующих шести месяцев или около того и в августе 2015 года представила его под названием Samsung Pay. Хотя на тот момент Apple Pay не существовало почти год, Samsung Pay все же удалось выделиться благодаря поддержке платежей NFC и MST.

Платежи MST имитируют считывание физической карты магнитной полосой. Перемещая телефон или смарт-часы с поддержкой Samsung Pay мимо карточного терминала, MST-платежи могут создавать магнитные волны того же типа, что и физическая карта. Разработчики LoopPay — позже Samsung Pay — утверждают, что платежи MST могут работать более чем в 90% всех карточных терминалов. Однако с таким количеством новых терминалов, требующих вставки чипа для карточных платежей, определенно есть некоторые сомнения в этой цифре.

Хотя в настоящее время поддержка Samsung Pay не встроена ни в одну компьютерную операционную систему, ее все же можно использовать для покупок в Интернете. Это благодаря Visa Checkout, сервису, похожему на PayPal, который работает почти с 350 000 различных онлайн-сайтов. Однако, говоря о PayPal, Samsung Pay еще не представил услугу одноранговых платежей. Это одна из нескольких областей, в которых Apple Pay имеет преимущество.

Итак, давайте взглянем на историю другого ключевого игрока — Apple Pay.

Apple Pay прокладывает путь

Хотя Apple Pay дебютировала только в конце 2014 года, технический гигант усердно работал над ней как минимум с января 2013 года или ранее. Apple пользовалась поддержкой American Express, Mastercard и Visa, и каждая корпорация работала над тем, чтобы помочь технологической компании усовершенствовать мобильные платежи. Apple также работала с многочисленными банками, такими как JPMorgan. Интересно, что эти компании-производители карт и банковские учреждения держали имя Apple в стороне. Из сотен людей, принимавших участие в создании Apple Pay, лишь немногие знали, что это проект Apple.

Apple Pay был наконец анонсирован вместе с iPhone 6 и iOS 8 еще в сентябре 2014 года. Объявление генерального директора Apple Тима Кука, одного из первых мобильных платежных сервисов такого рода, по понятным причинам имело большое значение. Хотя развертывание шло несколько медленно, и многие продавцы как в Интернете, так и в магазине не хотели использовать эту технологию так же быстро или с энтузиазмом, как Apple, теперь довольно часто можно встретить продавцов с поддержкой Apple Pay во время покупок.

За все эти годы, прошедшие после дебюта Apple Pay, услуга мобильных платежей, несомненно, является самой популярной из всех. Благодаря доступности всего спектра продуктов Apple — от телефонов и часов до планшетов и ноутбуков — Apple Pay, несомненно, является наиболее органично интегрированным. Кроме того, в отличие от Samsung Pay, пользователи могут даже отправлять и получать платежи между другими пользователями Apple Pay (например, Venmo или Cash App, но только для пользователей Apple).

Samsung Pay и Apple Pay: Pros and Cons

Samsung Pay доступен только для телефонов Samsung.

©TY Lim/Shutterstock.com

Samsung Pay или Apple Pay: какой сервис мобильных платежей лучше?

Итак, теперь, когда споры о Samsung Pay и Apple Pay изложены во всех подробностях, остается вопрос: какой из них лучший из лучших?

Как вы могли догадаться, ответ на самом деле зависит от того, какую мобильную ОС вы предпочитаете. Если вы являетесь сторонником Samsung, у вас нет другого выбора, кроме как использовать Samsung Pay или Google Pay. Если вы приверженец Apple, то Apple Pay — единственный способ для вас.

Конечно, в вакууме между ними все же можно назвать победителя. Samsung Pay более доступен благодаря платежам MST и NFC. Однако Apple Pay используется более широко благодаря широкому спектру поддерживаемых устройств. Более того, Samsung Pay совместим с меньшим количеством финансовых учреждений, в то время как Apple Pay поддерживает почти все из них. Если смотреть объективно на эти две системы, кажется, что Apple Pay заслуживает того, чтобы занять первое место. Однако ни один из них не обязательно является плохим выбором.

Далее…

• 10 лучших игр 2019 года, в которые мы все еще играем 2019 год был отличным годом для игр, и многие из них по-прежнему чрезвычайно популярны в 2022 году. Самые медленные Узнайте, каковы рейтинги автомобилей Tesla с точки зрения их спидометров.
• Как майнить биткойны: пошаговое руководство Окунитесь в золотую лихорадку в этом руководстве по майнингу биткойнов.

Samsung Pay и Apple Pay: в чем разница? FAQs (часто задаваемые вопросы) 

Является ли Samsung Pay таким же, как Samsung Wallet?

Samsung Pay является частью Samsung Wallet. Это по-прежнему отдельная служба мобильных платежей, но она встроена в программное обеспечение цифрового кошелька Samsung.

Является ли Samsung Pay таким же, как Google Pay?

Google Pay – это отдельная служба мобильных платежей, доступная на устройствах Android. Пользователи Android могут использовать Samsung Pay или Google Pay.

Что было раньше, Apple Pay или Samsung Pay?

Apple Pay появилась раньше Samsung Pay ровно на десять месяцев.

Поддерживает ли Apple Pay MST?

На момент написания этой статьи Apple Pay не поддерживает MST (также известные как магнитные безопасные передачи). Их поддерживает только Samsung Pay.

Что используется больше, Samsung Pay или Apple Pay?

Apple Pay используется гораздо чаще, чем Samsung Pay. На самом деле на Apple Pay приходится более 45% всех мобильных платежных сервисов.

Google Pay против Apple Pay против Samsung Pay

Бумажные деньги — это 2015 год. Современные мобильные платежные платформы упрощают транзакции для потребителей, объединяя наличные деньги, кредитные карты, дебетовые карты и подарочные карты в одном мобильном приложении. Когда вы стоите в очереди на кассу, легко вытащить телефон и нажать, чтобы оплатить счет. Но какое приложение использовать?

Какое приложение для мобильных платежей самое лучшее?

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — популярные варианты, совместимые со многими считывателями торговых карт, кредитными картами и банками. Другие варианты включают Chase Pay, MasterCard PayPass, PayPal и Visa Checkout.

Хотя все эти платформы выполняют практически одну и ту же функцию, каждая из них немного отличается со своими сильными и слабыми сторонами. Несмотря на медленное внедрение, лучшие системы точек продаж (POS) поддерживают эти мобильные платежные платформы, поскольку все больше продавцов разрешают платежи с поддержкой NFC.

Мы рассмотрим три лучших мобильных кошелька, как они работают и что могут ожидать потребители и предприниматели с точки зрения более широкого внедрения.

Сравнение цифровых кошельков

Вот сравнение Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Процессоры кредитных карт

Если вы представитель малого бизнеса, который хочет принимать платежи с помощью цифровых кошельков, вам необходимо убедиться, что ваш процессор кредитных карт поддерживает их.

Лучшие процессоры кредитных карт позволяют продавцам принимать один или несколько цифровых способов оплаты в дополнение к кредитным картам. Наш выбор — Clover (см. наш полный обзор Clover). Clover позволяет продавцам принимать Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Хотя Google Pay доступен на всех телефонах Android, пользователям телефонов Samsung потребуется переключаться между Google Pay и Samsung Pay и указать один из них в качестве избранного.

Все считыватели кредитных карт Clover принимают платежи с использованием связи ближнего радиуса действия (NFC), которая требуется для цифровых кошельков (кроме Samsung Pay, который также может работать со считывателем магнитных карт).

Позволив продавцам принимать все три основных цифровых кошелька, Clover поможет вам удовлетворить потребности большинства потребителей.

Помимо услуг по обработке кредитных карт, Clover предлагает программное и аппаратное обеспечение POS. Прочтите наш обзор POS-системы Clover для получения дополнительной информации.

Примечание редактора: Ищете информацию о POS-системах? Используйте приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить вам необходимую информацию:

Google Pay

В январе 2018 года Google объявила о ребрендинге своих потребительских платежных продуктов и объединила Android Pay и Google Wallet в единую унифицированную службу, известную как Google Pay или, неофициально, GPay. Google Pay также включает функцию автозаполнения Google Chrome. В 2020 году Google Pay претерпел еще один редизайн, направленный на оптимизацию интерфейса и упрощение использования сервиса.

В Google Pay есть мобильные приложения для iOS и Android (функциональные возможности iOS ограничены), позволяющие потребителям оплачивать покупки в магазине и в Интернете, а также получать вознаграждения и отправлять платежи непосредственно на банковские счета друзей. С помощью Google Pay вы можете хранить кредитные и дебетовые карты, а также билеты на мероприятия, подарочные карты, купоны, карты лояльности и многое другое.

Когда вы используете Google Pay в Интернете, вы можете делить расходы, получать вознаграждения, управлять своей учетной записью и многое другое.

Как пользоваться Google Pay

В магазине Google Pay использует технологию NFC для передачи информации о вашей платежной карте с мобильного телефона на устройство чтения карт. Если в магазине есть совместимый кард-ридер и он принимает Google Pay, просто поднесите телефон к кард-ридеру, чтобы инициировать платеж.

Для работы Google Pay не требуется аутентификация по отпечатку пальца или Face ID, но вы можете использовать эти биометрические функции для разблокировки телефона. В качестве меры безопасности для использования платежного сервиса Google Pay требуется PIN-код, шаблон или пароль Google — или существующая блокировка экрана. (ПИН-код Google отличается от ПИН-кода, который вы используете для разблокировки телефона.) Google Pay не работает со Smart Unlock, Knock to Unlock или сканированием сетчатки глаза.

Покупки можно проверить с помощью кода безопасности, который Google отправляет пользователю. Google не взимает комиссию за транзакции с покупок, совершенных с помощью Google Pay. Если вы ранее добавляли кредитные, дебетовые, подарочные карты или карты лояльности в Android Pay или Google Wallet, они работают как обычно, и вам не нужно снова добавлять их в Google Pay.

Наличие Google Pay

Вы можете использовать Google Pay в таких магазинах, как Burger King, Chevron, Dunkin’ Donuts, Lululemon, Panera, REI, Shell Gas, Target, Sweetgreen, Albertsons, American Eagle Outfitters, Acme, Aeropostale, Arco, Best Buy, BevMo, Chick-fil-A, KFC, McDonald’s, Sephora, Sprouts, Staples, Subway, Stater Bros. , Trader Joe’s, Ulta, Walgreens и Whole Foods. Все время добавляются новые продавцы.

Вы также можете использовать Google Pay с такими приложениями и веб-сайтами, как Airbnb, Caviar, DoorDash, Etsy, Groupon, Instacart, Postmates и Starbucks.

Транзитные партнеры включают монорельсовую дорогу Лас-Вегаса, MTA Omny, Metro, Hop Fastpass и Clipper.

Безопасность Google Pay

Безопасность всегда важна, когда речь идет о вашей финансовой информации. Вместо фактического номера кредитной карты и другой личной информации Google Pay использует номер виртуального счета, который обеспечивает безопасность вашей личной информации на вашем телефоне.

Если ваш телефон потерян или украден, дистанционно заблокируйте телефон, создайте новый пароль или полностью сотрите всю финансовую информацию, пока телефон не будет восстановлен.

Apple Pay

Apple Pay, которую, по словам Apple, принимают 85% розничных продавцов в США, предлагает столь же простую, безопасную и конфиденциальную услугу электронных платежей с использованием iPhone, iPad, Apple Watch или Mac. Помимо устройства Apple, для Apple Pay требуется только последняя версия iOS, watchOS или macOS; приложение Apple Wallet; и Apple ID выполнил вход в iCloud.

Как использовать Apple Pay

Начните пользоваться Apple Pay, как только добавите кредитную, дебетовую или предоплаченную карту в свой Apple Wallet на любом устройстве iOS. Apple Pay совместим с большинством кредитных карт и банков США.

В магазине используйте Apple Pay на своем iPhone или Apple Watch у продавцов с совместимым кассовым считывателем карт. В Интернете (в Safari) используйте свой iPhone, iPad или Mac для оплаты с помощью Apple Pay. Баллы лояльности, вознаграждения и преимущества с ваших карт продолжают накапливаться при использовании Apple Pay.

Вы также можете отправлять и получать деньги со своего iPhone, iPad или Apple Watch. Отправляйте деньги в сообщениях или попросите Siri заплатить кому-либо с помощью кредитных и дебетовых карт, которые вы сохранили в Wallet. Деньги, которые вы получаете, добавляются на карту Apple Pay Cash в Wallet, поэтому они сразу же готовы к использованию. Вы также можете перевести деньги с карты Apple Pay Cash на свой банковский счет.

Используйте Apple Pay, чтобы быстро расплачиваться с друзьями, но выбранная вами кредитная карта может взимать за это комиссию. Apple не взимает комиссию с продавцов или потребителей.

Доступность Apple Pay

Устройства, способные использовать Apple Pay в приложениях iOS или в Интернете, — это устройства с Face ID или Touch ID (кроме iPhone 5s):

• iPhone 6 и новее
• iPad Mini 3 и новее
• iPad Air 2 и новее
• iPad (пятого поколения и новее)
• iPad Pro
• Apple Watch (первого поколения и новее)

Поскольку 85% розничных продавцов в США принимают Apple Pay, нетрудно найти продавца, у которого Вы можете делать покупки с помощью Apple Pay. Крупнейшие имена включают Ace Hardware, Best Buy, Champs, CVS, Firehouse Subs, Foot Locker, Gap, KFC, JetBlue, PetSmart, QuikTrip, Starbucks, Target, Trader Joe’s, Walgreens, Wegmans и White Castle.

Приложения и веб-сайты, которые принимают Apple Pay, включают Chipotle, Etsy, Jet, Lyft, MLB.com, Seamless, Staples и Ticketmaster. Вы даже можете использовать Apple Pay для пожертвований различным благотворительным организациям, таким как Американский Красный Крест, Feeding America, Детская исследовательская больница Св. Иуды и ЮНИСЕФ, или для систем общественного транспорта.

Безопасность Apple Pay

Когда вы совершаете покупку с помощью Apple Pay, ваши квитанции хранятся в вашем приложении Wallet, но информация о транзакции не хранится где-либо еще. Каждая транзакция, которую вы совершаете на своем iPhone, iPad или Mac, требует аутентификации с помощью Face ID, Touch ID или вашего пароля. Ваши Apple Watch защищены уникальным паролем. Если ваше устройство Apple потеряно или украдено, вы можете приостановить или навсегда удалить возможность оплаты с этого устройства.

Когда вы совершаете покупку в магазине, номера карт и идентификационные данные не передаются продавцам, а фактические номера ваших карт не сохраняются на устройстве Apple или на серверах Apple.

При покупках в Интернете продавцы получают только ту информацию, которую вы разрешаете предоставить для выполнения вашего заказа, например ваше имя, адрес электронной почты, а также адреса для выставления счетов и доставки. Приложения, использующие Apple Pay, должны иметь политику конфиденциальности, которую вы можете просмотреть, что позволит вам контролировать свои данные.

Samsung Pay

Что касается доступных устройств, Samsung Pay гораздо более ограничен, чем Google Pay и Apple Pay. Этот электронный кошелек совместим с некоторыми мобильными устройствами Samsung Android. Телефоны Samsung должны работать под управлением Android 5.0 или более поздней версии с установленной последней версией Samsung Gear. Вот некоторые совместимые устройства:

• Galaxy Note 5 и новее
• Galaxy S6 и новее
• Galaxy Watch, Galaxy Watch Active 2, Gear S2, Gear S3 и Gear Sport

Как использовать Samsung Pay

При использовании этого электронного кошелька вы можете добавлять любые подходящие кредитные карты Visa, Mastercard, American Express и Discover. Более 1000 банков и кредитных союзов поддерживают Samsung Pay, включая Chase, Navy Federal Credit Union, TD Bank и U.S. Bank. Вы можете добавить подарочные карты и карты лояльности, чтобы упростить управление ими и их использование. Если на карте есть штрих-код, вы можете хранить ее в электронном кошельке Samsung.

Когда вы совершаете покупку с помощью Samsung Pay, вы получаете доступ к карте, которую хотите использовать, в приложении, подтверждаете свою покупку и подносите свой телефон к устройству чтения карт. Вы также можете совершать покупки в Интернете с помощью Samsung Pay, а затем подтверждать покупку с помощью отпечатка пальца.

Доступность Samsung Pay

Samsung Pay принимается в магазинах, в приложениях и в Интернете и работает с большинством картридеров. Он использует как технологию NFC, так и технологию магнитной защищенной передачи (MST). Технология MST излучает магнитный сигнал, который действует как магнитная полоса на большинстве кредитных карт. Это позволяет вам использовать этот электронный кошелек на большем количестве терминалов, чем позволяют некоторые аналогичные приложения, но он не будет работать на заправках или банкоматах, где вы физически вставляете свою карту в считывающее устройство.

Samsung также заключила сделку с Visa, чтобы Samsung Pay работал на более чем 350 000 розничных веб-сайтов.

Безопасность Samsung Pay

Samsung Pay использует многочисленные меры безопасности. Вы должны подтверждать каждую покупку с помощью отпечатка пальца, сканирования радужной оболочки глаза или PIN-кода. Кроме того, номер вашей кредитной карты никогда не используется для транзакций; вместо этого передается случайный набор чисел. Плата за использование Samsung Pay не взимается.

Если вы опасаетесь хранить всю информацию о своей кредитной карте на своем телефоне, вам может быть приятно узнать, что Samsung заявляет, что вся информация об учетной записи зашифрована и хранится в хранилище данных. Кроме того, вы можете удаленно заблокировать или стереть свою учетную запись с помощью Find My Mobile.

Samsung привязывает свой электронный кошелек к своей программе вознаграждений. С каждой покупкой вы зарабатываете баллы, которые можно использовать как подарочные карты. Неудивительно, что многие предметы в каталоге наград являются другими продуктами Samsung. Компания регулярно проводит акции, которые меняются в зависимости от сезона.

Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay: что выбрать?

Используете ли вы Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, во многом зависит от вашего смартфона. Если у вас есть iPhone, вы, скорее всего, будете использовать Apple Pay, хотя Google Pay доступен с ограниченными функциями для iOS. Если у вас есть устройство Samsung, вы можете выбрать между Samsung Pay и Google Pay. Для всех остальных Android-смартфонов единственным вариантом является Google Pay.

В конечном итоге все три системы работают одинаково. Если у вас есть телефон Samsung, вы можете протестировать Samsung Pay и Google Pay, чтобы выбрать тот, который вам больше нравится, в то время как все другие мобильные кошельки зависят от вашей мобильной операционной системы.

Плюсы и минусы мобильных кошельков

Мобильные кошельки удобны, но не являются идеальным платежным решением. Вот посмотрите на их плюсы и минусы.

Плюсы мобильных кошельков

1. Простота использования. Мобильные кошельки легко установить на телефон и использовать для покупок. Если ваше устройство относительно новое и имеет функции с поддержкой NFC, у вас не возникнет проблем в очереди на кассу.
2. Они надежнее, чем вы думаете. Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay созданы с учетом требований безопасности. Все три платформы скрывают вашу личную информацию и номера кредитных карт от продавцов и требуют, чтобы вы вошли в систему на своем устройстве.
3. Вам не нужно носить с собой кредитные карты. Одним из основных преимуществ мобильных кошельков является то, что вы можете оставить свои кредитные карты дома (в основном). Пока вы часто посещаете супермаркеты и магазины, принимающие платежи с мобильного кошелька, вы носите все свои карты на своем устройстве.
4. У них отличные бонусные программы. Google, Apple и Samsung часто запускают новые программы продвижения и поощрения, чтобы удерживать покупателей, разбирающихся в покупках, на своих платформах.

Минусы мобильных кошельков

1. Они не являются общепринятыми. Несмотря на то, что мобильные кошельки удобны там, где их принимают, все же рекомендуется иметь под рукой кредитную карту или дополнительные наличные на всякий случай.
2. У вас могут быть проблемы с конфиденциальностью данных. Несмотря на то, что платформы мобильных кошельков очень безопасны, они по-прежнему могут собирать и записывать историю ваших транзакций.
3. Они зависят от вашего телефона. Самым большим недостатком платформы мобильного кошелька является то, что она напрямую привязана к вашему телефону, что делает ваш телефон единственной точкой отказа. Если у вас разрядится аккумулятор или вы потеряете телефон и у вас не будет кошелька под рукой, вы застрянете без способа оплаты, пока будете в пути.

При выборе программного обеспечения POS для вашего бизнеса, помимо принятия цифрового кошелька, рассмотрите такие функции, как управление запасами POS, программы лояльности клиентов и отчеты POS.

Почему такие низкие темпы внедрения?

Согласно данным PYMNTS, Apple Pay лидирует в гонке по внедрению цифровых кошельков, но лидирует на очень медленно растущем рынке, где только 4,5% пользователей сообщают об использовании мобильного кошелька для покупок в магазине в 2021 году.

В 2021 году 44% подходящих iPhone были оснащены Apple Pay, но только 1,7% фактически использовали Apple Pay для покупок в магазине — по сравнению с 3% в 2017 году. Показатели использования Google Pay и Samsung Pay еще ниже.

Мобильные платежные платформы предлагают большее удобство, скорость и безопасность по сравнению с обычными способами оплаты, и они широко приняты и доступны, так почему же они изо всех сил пытаются получить широкое распространение?

Существует несколько серьезных препятствий для внедрения, которые сдерживают потребительский спрос и замедляют стимулы продавцов внедрять необходимую инфраструктуру для стимулирования дальнейшего внедрения.

• Предпочтительны бесконтактные дебетовые и кредитные карты: До пандемии COVID-19 многие люди не были знакомы с концепцией бесконтактных платежей. Однако после пандемии бесконтактные платежи с помощью дебетовых и кредитных карт стали обычным делом.

  Бесконтактные платежи по кредитным и дебетовым картам имеют многие из тех же преимуществ в магазине, что и цифровые кошельки, предлагая бесконтактную оплату и удобство, и потребители часто выбирают этот способ оплаты.

• Несогласованная инфраструктура: Несмотря на то, что POS-системы, оборудованные для оплаты NFC, гораздо более распространены, многие продавцы еще не появились. Когда поддержка NFC становится более доступной, потребители могут больше использовать платежные платформы.
• Укоренившиеся привычки: Большинству потребителей в США совершенно удобно расплачиваться кредитными и дебетовыми картами, особенно с бесконтактными транзакциями по дебетовым и кредитным картам, вызванным пандемией. Многие люди не использовали цифровые кошельки или POS-системы с поддержкой NFC, и эти системы могут различаться от магазина к магазину и от терминала к терминалу.

Однако по мере того, как платежи цифровым кошельком становятся все более распространенными, все больше потребителей привыкают к ним. Наиболее многообещающие признаки внедрения бесконтактных платежей исходят от более молодых потребителей, предполагая, что спрос будет расти по мере того, как все больше потребителей будут выходить на рынок.

Внедрение POS-систем NFC

Если вы планируете внедрить POS-систему, поддерживающую цифровые кошельки, например QuickBooks POS, хорошая новость заключается в том, что большинство POS-систем, поставляемых в Северную Америку, интегрируют технологию NFC, позволяющую принимать Apple Pay, Гугл Пей и Самсунг Пэй.

По мере роста популярности потребители могут рассматривать возможность оплаты с помощью мобильных решений как роскошь. Однако по мере того, как время идет, и знакомство с ним повышает ожидания потребителей в отношении доступности этого метода оплаты в большинстве магазинов, он может стать конкурентной необходимостью.