Apple pay сбербанк visa как подключить: Как подключить Аpple Pay Сбербанк. Подробная инструкция — ВБанки.ру

Как Поменять Дизайн Карты Сбербанк в Apple Pay © Привязка карты

1. Отпадает необходимость носить с собой пачку банковских карт. Их можно привязать к своему мобильному устройству.
2. Смартфон всегда под рукой. При оплате покупки в кассе магазина не нужно доставать кошелёк – достаточно поднести мобильное устройство к терминалу и дождаться звукового сигнала.
3. Для покупок в интернет-магазинах нет необходимости вводить реквизиты банковской карты.
4. Доступ к приложению Wallet на мобильном устройстве осуществляется через Touch ID по отпечатку пальца пользователя, поэтому в случае хищения смартфона злоумышленникам будет сложно взломать его защиту.

Несмотря на широкую популярность разработчика, в системе Apple Pay не обошлось и без серьёзных недостатков, которые могут причинить пользователю неудобства:

1. В случае полной разрядки аккумулятора устройства или его повреждении теряется доступ к банковским счетам. Подобная ситуация может вызвать серьёзные проблемы, если вы находитесь в другом городе или чужой стране. Следовательно, пока рано полностью отказываться от использования банковских карт, следует всегда иметь при себе запасной платёжный инструмент для непредвиденных случаев.
2. Банкоматы и терминалы Сбербанка сегодня не поддерживают систему Apple Pay, поэтому при возникновении необходимости в наличных средствах смартфон не поможет. Для того чтобы воспользоваться аппаратом самообслуживания, понадобится банковская карта.

Мнение эксперта

Сергеева Марина Анатольевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Когда заработает Apple Pay для Сбербанка, появится несколько возможностей для управления системой через программу Wallet. Нажав на значок «i», который расположен в нижней части экрана справа, откроется руководство: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сбербанк Apple Pay: подключение, настройка, оплата

Как и любое устройство, девайсы компании Apple также могут сопровождаться сбоем настроек при подключении дебетовых и кредитных карт. Среди распространенных проблем и путей их решения встречаются:

Как прикрепить карту к Wallet и Apple Pay на iPhone

1. Обязательный пункт: Откройте Настройки —> Основные —> Язык и регион и установите в качестве региона Россия. Дождитесь окончания процедуры смены региона.

А какой банк Вы считаете надежным?

СберУралсиб

2. Теперь открывайте приложение Wallet. В меню появился еще один подраздел — Apple Pay. Нажимаем Добавить платежную карту.

4. Введите имя пользователя, которому принадлежит карта. Соблюдайте регистр и порядок имя/фамилия, это важно. Укажите номер карты и нажмите Далее.

5. На следующей вкладке укажите срок действия карты и CVV код (3 цифры). Нажмите Далее и примите Условия и положения.

6. Укажите вариант проверки карты. После нажатия Далее владельцу карты будет отправлено SMS для подтверждения. Попросите его передать код вам. Введите полученный код.

Через несколько секунд (иногда минут) карта будет добавлена в ваш виртуальный кошелек Wallet. Нажмите Готово. На этом настройка окончена. Можно отправляться в магазин.

Как пользоваться Apple Pay в других странах с помощью России

1. Обязательный пункт: Откройте приложение Watch и перейдите в Настройки —> Основные —> Язык и регион и выберите Формат региона —> Россия.

Мнение эксперта

Сергеева Марина Анатольевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Поскольку компьютер MacBook оснащён сканером для отпечатков пальцев, использование смартфона не требуется. Для подтверждения операции достаточно приложить палец к датчику Touch ID на самом десктопе. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Использование сервиса Apple Pay c картой Visa от Сбербанка

3. Выберите только что добавленную в Wallet карту нажмите Добавить. Убедитесь, что Apple Watch находятся рядом с iPhone. Подождите несколько секунд.

При добавлении карты в Apple Pay могут быть и сбои. Сперва необходимо удостовериться, что пользователь соблюдает все условия, необходимые для беспроблемной регистрации карточки:

• на карте должно лежать больше одного рубля;
• пользователь обязан быть зарегистрирован и авторизован в системе iCloud;
• установлены все самые свежие обновления iOS;
• поддерживаемые платежные системы – Visa и Master Card;
• банк должен быть партнером Apple Pay (список таких банков указывается на официальном сайте Apple), популярные платежные системы, например, Maestro или Мир, не поддерживаются данным сервисом;
• внимательно проверяйте введенные данные – номер, срок, цифры на задней стороне, ФИО – если вы прописывали все это вручную;
• устройство должно быть запаролено Touch ID или Face ID (аутентификация при помощи скана лица или отпечатка пальца).

Если сброс не помогает, можно сменить язык системы. Это делается также через Настройки – «Основные». Там нужно щелкнуть по строке «Язык и регион» и выбрать другой язык, затем попробовать привязать карту.

Как добавить дисконтную карту в Wallet: инструкции по использованию программы.

На данный момент программа позволяет добавлять карты очень большого количества банков РФ. Полный их перечень доступен на официальном сайте «Эппл».

Мнение эксперта

Сергеева Марина Анатольевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Более ранние модели связать с Apple Pay не удастся, как бы не пытаться. Это связано с тем, что на них не предусмотрены NFC-чипы. Поэтому устройствам не с чего считывать информацию о ваших финансовых ресурсах. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как добавить карту в Apple Pay, сделать по умолчанию и удалить ее

1. Откройте Настройки в меню телефона.
2. Выберите строчку «Wallet и Apple Pay»
3. В открывшемся меню жмите на пункт «Добавить платежную карту», после подтвердите действие, кликнув на «Дальше».
4. Для привязки карточки на айфон понадобится положить ее на любую горизонтальную поверхность и захватить камерой телефона так, чтобы ясно был виден ее номер. Если фотографировать карту нет возможности, либо вы не имеете доступа к карточке, но записаны необходимые цифры и данные – то есть возможность прописать их собственноручно, кликнув на пункт «Ввести данные вручную».
5. Телефон предложит вам проверить введенные данные. Внимательно посмотрите, всё ли совпадает, и жмите «Далее».
6. Ознакомьтесь с условиями использования сервиса Apple Pay.
7. Подтвердите привязку любым способом из двух предложенных: на почту или в СМС придет код, в зависимости от выбора, его необходимо ввести.
8. Завершите процедуру, нажав на «Готово».

Вы узнали, что добавлять карточки в сервис, удалять их оттуда и даже привязывать к двум телефонам легко, и все это делается в несколько простых шагов. Теперь можно пользоваться удобствами бесконтактной оплаты.

Как добавить скидочные карты в Apple Wallet на iPhone

Определившись с тем, как добавить дисконтную карту в «Валет», перейдем к бумажным талонам – купонам, билетам, посадочным талонам. Например, в Wallet можно хранить билеты в «Киноход», а также любые посадочные талоны на самолет.

Использование сервиса позволяет страховаться от потери билетов, а также предоставляет возможность обновить площадку для их хранения – теперь их можно не печатать, а сразу добавлять в приложение, еще при их онлайн-покупке.

Мнение эксперта

Сергеева Марина Анатольевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Эпл Пэй – удобный сервис для оплаты смартфоном или часами без использования банковской карты. Сбербанк активно и давно сотрудничает с ней и позволяет подключать к ней любые свои карточки Visa и MasterCard. Они работают в ней стабильно и без проблем. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Карта МИР Сбербанк в Apple pay: как подключить и платить в 2022 г

Эпл уже много лет выпускает различные устройства. Многие из них были произведены еще до того, как был разработан сервис Эпл Пэй. Рекомендуется заранее проверить поддерживается или нет, он конкретной моделью устройства.

Быстрая навигация

• Бесконтактные платежи Apple Pay с Visa от Сбербанка
  • Сбербанк Apple Pay: подключение, настройка, оплата
  • Как прикрепить карту к Wallet и Apple Pay на iPhone
  • Использование сервиса Apple Pay c картой Visa от Сбербанка
  • Как добавить карту в Apple Pay, сделать по умолчанию и удалить ее
  • Как добавить скидочные карты в Apple Wallet на iPhone
  • Карта МИР Сбербанк в Apple pay: как подключить и платить в 2022 г

🛑Чтобы получить консультацию бесплатно, пройдите опрос

«Сбер» сообщил об ограничении оплаты картами «Мир» в SberPay — РБК

www.adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

Скрыть баннеры

Ваше местоположение ?

ДаВыбрать другое

Рубрики

Курс евро на 20 октября
EUR ЦБ: 60,11

(-0,42)

Инвестиции, 19 окт, 16:18

Курс доллара на 20 октября
USD ЦБ: 61,59

(-0,11)

Инвестиции, 19 окт, 16:18

На подконтрольной Киеву территории Запорожья объявили воздушную тревогу

Политика, 08:01

Тренер МЮ заявил о намерении разобраться со сбежавшим с матча Роналду

Спорт, 08:01

Власти потребовали от банков и страховщиков сохранять бумажные документы

Технологии и медиа, 08:00

www. adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

В Магадане сообщили о выполнении задачи по частичной мобилизации

Политика, 07:33

В Думе предложили дать ветеранам право на психологическую помощь

Общество, 07:31

Сканер для ДТП: как сделать разбор аварий более точным и быстрым

Партнерский проект, 07:30

Иран отверг данные о передаче России дронов для конфликта на Украине

Политика, 07:23

Объясняем, что значат новости

Вечерняя рассылка РБК

Подписаться

Военная операция на Украине. Онлайн

Политика, 07:16

Вице-мэр Ефимов назвал объем инвестиций в экономику Москвы за пять лет

Город, 07:15

Банки увидели рост переводов за рубеж после начала мобилизации

Финансы, 07:00

«РИА Новости» узнало о применении в СВО сотен российских дронов-камикадзе

Политика, 06:54

Axios не исключил приостановку помощи Украине при победе республиканцев

Политика, 06:45

Особый контроль: как оградить начинающих водителей от нарушений

Партнерский проект, 06:25

FT узнала о «шоке» Киева из-за угроз республиканцев сократить помощь США

Политика, 06:08

www. adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

www.adv.rbc.ru

Использование карт в SberPay ограничено «по решению партнера». В «Сбере» напомнили, что карты «Мир» все также можно использовать через Mir Pay или Samsung Pay, и пообещали проработать альтернативные решения

Фото: Андрей Любимов / РБК

Использование карты «Мир» через сервис бесконтактной оплаты SberPay временно ограничено, сообщили РБК в Сбербанке. «В связи с решением технического партнера использование карт в электронном кошельке SberPay (NFC) ограничено», — заявили в банке.

В «Сбере» отметили, что оплачивать покупки в обычных магазинах с телефона можно, если добавить карты «Мир» в сервисы Mir Pay или Samsung Pay, а также добавили, что прорабатывают альтернативные решения. В банке напомнили, что действующие пластиковые карты Masterсard, Visa и «Мир» работают по всей России.

www.adv.rbc.ru

Для оплаты покупок на сайтах и в приложениях использование SberPay с картами Сбербанка Mastercard, Visa и «Мир» по-прежнему доступно.

www.adv.rbc.ru

«Совершить покупку в интернет-магазине можно, нажав кнопку быстрой оплаты SberPay. Также клиентам «Сбера» доступны и другие способы бесконтактной оплаты — «Плати QR», «Оплата одним взглядом», — отметили в «Сбере».

Ранее приложения Сбербанка пропали из App Store и Google Play, магазинов приложений для iOS Android — это произошло после того, как США ужесточили санкции против банка, включив его в список SDN. С фигурантами этого списка юридическим и физическим лицам из США запрещено вести бизнес.

После ухода платежных систем Visa и Mastercard из России выросла доля операций по картам российской платежной системы «Мир». Некоторое время они оставались доступны для загрузки в Apple Pay, также их можно использовать в мобильных кошельках Samsung Pay и Mir Pay.

Однако 25 марта Apple Pay объявила, что запретила загрузку новых карт «Мир», уже прикрепленные карты также постепенно перестали работать. Google Pay также приостановила свой пилотный проект по подключению карт российской платежной системы к сервису.

Samsung Pay в середине марта сообщил, что продолжит работать в России, однако некоторые операции могут быть недоступны из-за ограничений международных платежных систем.

Представители крупных банков-эквайеров сообщили РБК, что у российских магазинов растет интерес к подключению оплаты через Систему быстрых платежей (СБП). Благодаря ей можно оплачивать покупки с помощью QR-кода и быстрой платежной ссылки в интернет-магазинах (ссылка ведет с сайта магазина в приложение мобильного банка, где покупатель должен согласиться со списанием денег со счета; в этом случае не надо вводить данные карты).

Оплата по QR-кодам распространена в странах Азии, особенно в Китае, где эту технологию используют в приложениях WeChat и Alipay. При этом платежные терминалы для оплаты картами не пользуются массовым спросом.

Магазин исследований

Аналитика по теме
«Банки»

как подключить и пользоваться на iPhone

Apple Pay в Сбербанке – это новая платежная система от известного производителя айфонов. Теперь владельцы карт Mastercard Sberbank могут заплатить за товары и услуги в магазинах, приложив телефон к терминалу, а также оплатить онлайн покупки одним нажатием кнопки на своем мобильном устройстве. Для проведения операции оплаты не нужно вставлять или подносить карту к терминалу, вводить реквизиты на сайте продавца. Использовать физический носитель (пластик) и его данные не требуется.

Технологию Apple Pay изобрела и запустила компания Apple. Первенство по тестированию новой технологии в России принадлежит Сбербанку. Он первым реализовал привязку карт к системе и запустил оплату новым способом с 4 октября 2016 года.

ВАЖНО: привязать к Эппл Пэй можно любую карточку Сбербанка Mastercard. Ранее анонсировалось, что в декабре 2016 года такая функция будет запускаться и для владельцев Виза (Visa), но до сих пор эта функция не реализована.

Для чего нужен сервис Apple Pay

Новая технология бесконтактной оплаты создана для удобства и быстроты оплаты покупок как в интернете, так и в обычных супермаркетах. Преимуществами использования новинки можно назвать:

Что нужно, чтобы пользоваться Apple Pay

Новая технология обладает своими плюсами и нюансами. Система Апл Пэй  от Сбербанка доступна не каждому гражданину. Поэтому желающие протестировать новинку, сталкиваются с различными вопросами, на которые требуются ответы.

• Какие устройства поддерживают Apple Pay: эта новая технология бесконтактной оплаты доступна владельцам гаджетов от фирмы Эппл – iPhone не ниже 6-й версии (и некоторые модели 5-й версии телефона), Apple Watch (умные часы), iPad или Mac. Айпад и Mac не поддерживают бесконтактную оплату в магазинах оффлайн, но позволяют оплачивать покупки в интернете в один клик.
• Какие карты Сбербанка поддерживают ApplePay: карта с Apple Pay в Сбербанке может быть только от платежной системы Mastercard (практически все разновидности, кроме социальных).
• Какие функции и приложения требуются: мобильный Сбербанк Онлайн, приложение Wallet, Touch ID (кнопка, которая сканирует ваш отпечаток пальца, поэтому предварительно нужно выполнить настройки), iCloud (облако памяти).
• Где можно пользоваться новым сервисом: сервис доступен там, где установлен терминал оплаты, который поддерживает бесконтактную оплату PayPass.

ВАЖНО: подключаться к интернету в момент оплаты в магазине не требуется, так как обмен данными происходит по бесконтактной технологии, а не по сети.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как подключить Apple Pay в Сбербанке на iPhone

Чтобы начать пользоваться новым сервисом, сначала привяжите к Апл Пэй вашу платежную карту.

1. Для начала убедитесь, что у вас на устройстве подключен Touch ID и выполнен вход в iCloud.
2. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн выполните вход в личный кабинет.
3. В списке карточек нажмите на название той, которую подключаете к платежной системе.
4. Ниже в списке операций выберите строчку «Подключить Apple Pay».
5. Откроется новое окно с кнопкой «Добавить в Apple Wallet». Добавляйте и нажимайте «Далее».
6. Выберите устройство: либо iPhone, либо Apple Watch. На экране появится информация по вашей карте (ФИО). Нажимайте «Далее».
7. В новом окне появится информация о пользовательском соглашении. Желательно ознакомиться с нею. Затем нажмите кнопку «Принимаю».
8. Завершите привязку нажатием кнопки «Готово». На экране появится соответствующая информация.

Как подключить Apple Pay в Сбербанке на Apple Watch

Выше описан способ, как подключиться через сервис Сбербанк Онлайн. Если с сервисом возникли проблемы, подключите карту к Эппл Пэй через приложение.

1. В телефоне откройте приложение Apple Watch.
2. Нажмите на «Wallet и Apple Pay».
3. Далее жмем на кнопку «Добавить кредитную или дебетовую карту».
4. Далее просканируйте ваш пластик камерой телефона или введите реквизиты вручную.
5. Процедура на этом завершится.

Как пользоваться Apple Pay

Чтобы воспользоваться системой ApplePay, нужно предварительно запустить iCloud (убедитесь, что ваша учетная запись включена).

Как оплатить с айфона

1. Когда терминал готов к приему оплаты, поднесите айфон к терминалу и приложите палец к Touch ID. Экран мобильника повернут к вам.
2. Убедитесь, что оплата произведена. Вы почувствуете легкую вибрацию телефона и услышите короткий звуковой сигнал.

Как оплатить с Apple Watch

1. Когда терминал готов принять оплату, нажмите на нижнюю боковую кнопку справа два раза.
2. Поверните запястье и поднесите дисплей часов к терминалу.
3. Убедитесь, что оплата прошла успешно (услышите звуковой сигнал).

Как оплатить покупки через интернет

1. После того как вы сформировали корзину покупок и все проверили, в способах оплаты ищите кнопку «Apple Pay» и нажмите (не путайте с Paypal, это другая платежка).
2. Далее приложите палец к Touch ID на устройстве.
3. На экране появится галочка и информация о результате оплаты.

По технологии Эпл Пэй  можно совершать покупки через интернет как в фирменных приложениях (iTunes Store), так и на любом сайте, предоставляющем подобный способ оплаты.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Что делать тем, у кого нет карты Mastercard от Сбербанка?

Владельцы карт Visa с нетерпением ждут, когда Сбербанк запустит Apple Pay для них. Анонс о запуске привязки Visa с декабря 2016 года не оправдался, Сбербанк на торопится запускать новый сервис для этой платежной системы. Остается ждать. А если желание горит и не терпит, оформите новую карту в Сбербанке от платежной системы Mastercard. Apple Pay поддерживает почти все виды карт от Мастеркард: молодежная, классическая, кредитная или карта мгновенной выдачи Momentum.

После получения нового пластика придется заплатить за годовое обслуживание, что нецелесообразно, если у вас уже есть в наличии другая карта  и вам просто хочется протестировать новую технологию. В таком случае, оформите карту мгновенной выдачи Mastercard Momentum от Сбербанка. Она выдается за 10 минут и бесплатная. Получить такую легко и быстро только в теории. На практике клиенты сталкиваются с ситуацией, когда сотрудники Сбербанка упорно не хотят оформлять подобные бесплатные карточки, прибегая к разным уловкам. Вам могут сообщить, что они не выдаются, не выпускаются и не обслуживаются. Это неправда. Сотрудники пугают, что бесплатный пластик небезопасен, подвержен мошенническим атакам, и настаивают на оформлении платной карты. Отказ оформить бесплатный пластик сотрудники могут мотивировать тем, что у вас уже оформлена карта Сбера. Вы можете уступить и согласиться с сотрудником или устроить скандал, настаивая на своем, так как имеете полное право оформить бесплатную карту мгновенной выдачи. В разных отделениях схема поведения сотрудников разная, поэтому будьте готовы к «сюрпризам». Служба поддержки и помощи по телефону горячей линии также не стремится поддержать клиентов банка, медленно и неохотно решает данный вопрос.

Из минусов новой системы пользователи отмечают недостаточную распространенность платежных терминалов, которые поддерживают бесконтактную технологию (хотя жители Москвы довольны повсеместным их распространением, даже в небольших магазинах и киосках). И беспокоятся за безопасность, хотя и напрасно. Данные вашей карты при подключении не сохраняются ни в одном из приложений в вашем телефоне и не передаются в устройства оплаты.

Visa запускает Apple Pay в России. Apple Pay в Сбербанке Когда карты Visa работают с Apple Pay

Visa объявила о запуске Apple Pay в России. На первом этапе сервис будет доступен клиентам Альфа-Банка и Тинькофф Банка. Об этом порталу Банки.ру сообщила генеральный директор Visa в России Екатерина Петелина.

«С сегодняшнего дня мы запустились вместе с Альфа-Банком и Тинькофф Банком. Это большой проект, который мы реализовали в очень сжатые сроки», — рассказала она в интервью Банки.ру.

По словам Петелиной, услуга будет предоставляться и клиентам других российских банков.

«Мы рады, что Альфа-Банк одним из первых запустил Apple Pay с Visa. Теперь клиенты банка, использующие Apple Pay, могут легко загрузить свою карту в свой iPhone и использовать ее в качестве платежного средства везде, где принимаются бесконтактные платежи», — комментирует Татьяна Ярмола, директор по продуктам и проектам электронного бизнеса Альфа-Банка.

«Услуга пользуется большим спросом, первая тысяча пользователей подключилась всего за полчаса, а оборот транзакций уже составляет несколько миллионов долларов. Наши клиенты используют бесконтактные платежи по всему миру, совершая покупки в 36 странах. Возраст самого старшего клиента — 84 года (и это женщина)», — рассказал представитель Альфа-банка.

Также она сообщила, что Альфа-Банк добавил в услугу уникальную опцию: «Если клиент потерял свою пластиковую карту, он может сам заблокировать карту и пользоваться оплатой с мобильного телефона, это особенно актуально для путешественников».

Напомним, в России с 4 октября. Изначально Apple Pay могли использовать только держатели дебетовых и кредитных карт MasterCard. Услуга стала доступна 1 ноября. В частности, ВТБ 24, Альфа-Банк, Банк Открытие, Группа Бинбанк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Банк Санкт-Петербург, МТС Банк и одноименный оператор мобильной связи, а также Яндекс. Деньги объявили о запуске Apple Pay. Кроме того, финансовый маркетплейс Ubank объявил о доступности Apple Pay для пользователей. Из сообщений банков следовало, что услуга доступна только для держателей карт MasterCard.

Бесконтактная технология POS с Apple Pay поддерживается iPhone SE, iPhone 6 и новее, а также Apple Watch.

О том, как развивается российская платежная индустрия, читайте в интервью Екатерины Петелиной на портале Банки.ру.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2020 года чистые активы банка составляют 599,11 млрд рублей (18 место в России), капитал (рассчитан в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 102,04 млрд рублей. , кредитный портфель — 387, 92 млрд, обязательства перед населением — 329,87 млрд.

( 4
оценок, в среднем: 3,75
из 5)

Теперь оплатить товары и услуги можно не только реальными деньгами и банковской картой, но и смартфоном, воспользовавшись для этого специальными платежными сервисами. Одним из таких сервисов является Apple Pay Visa Сбербанка. Это современный, очень удобный, на 100% безопасный способ оплаты самых разных товаров и услуг, как в обычных магазинах, так и в Интернете.

Из самого названия сервиса несложно догадаться, что им могут пользоваться владельцы современных гаджетов от , и не только смартфонов. Правда, не все устройства поддерживают эту функцию, а только последние модели. Также владелец гаджета должен быть клиентом Сбербанка и держателем карты Visa.

Что такое Apple Pay

Это специальный сервис, с помощью которого можно произвести оплату с банковской карты, не используя ее саму. Это абсолютно безопасно, так как номер карты не хранится в памяти телефона и на серверах Apple, поэтому ничего нельзя взломать и украсть. Вам не нужно беспокоиться об этом. Разработчики приложили все усилия для повышения безопасности. Для оплаты достаточно поднести смартфон к терминалу. Что касается оплаты товаров и услуг через интернет, то нужно нажать на Touch ID. Это также значительно ускоряет процесс оплаты онлайн, ведь вам не нужно вводить данные карты.

Это удобно для тех, у кого много пластиковых банковских карт, кому неудобно носить их все с собой, тем, кто забыл карту дома и т. д. Если вы оплачиваете товары и услуги в Интернете, эта услуга также позволяет значительно ускорить это, ведь ни вам не нужно будет вводить цифры или другие реквизиты банковской карты. Все гарантированно безопасно. Кроме того, дополнительную безопасность гарантирует то, что карты подключаются на сайте самого банка в сервисе Сбербанк Онлайн.

Во-первых, вам нужно убедиться, что ваше устройство точно поддерживает эту услугу. В первую очередь нужно быть владельцем гаджета от «яблочной корпорации». Если ваша модель смартфона есть в списке поддерживающих услугу, вы можете ее подключить. Для этого нужно включить Touch ID, а также авторизоваться в iCloud, взять свою банковскую карту и ввести ее реквизиты.

Предварительно необходимо зайти в онлайн-сервис самого Сбербанка, зайти на страницу самой карты, которую вы планируете подключить, выбрать «Подключить Apple Pay», и нажать на эту кнопку. Далее карта добавляется в специальную программу Wallet, которая есть в гаджете по умолчанию. Для этого, четко следуя инструкции, вам потребуется ввести данные своей банковской карты.

Как установить Apple Pay на свой телефон

Не нужно беспокоиться о безопасности ваших данных и ваших денег. Максимальная безопасность. Это гарантируют разработчики. Вам не нужно вводить личные данные, а также ждать СМС с кодами. Нет необходимости сканировать саму карту и т.д. Нужен минимум информации и четкое следование инструкции. Статус банковской карты в сервисе Сбербанк Онлайн изменится после подключения этой системы. Подключить карту в смартфоне можно и другим способом, начиная прямо из приложения Wallet. Вам нужно запустить его и нажать на плюсик в правом верхнем углу и добавить карту следуя инструкции.

Если вы используете смарт часы смарт часы и подключаете услугу и карту там, то вам также сначала нужно будет запустить Сбербанк Онлайн на айфоне, зайти на страницу самой карты и нажать кнопку Подключить на Apple Watch в меню. Опять же, вам нужно будет следовать инструкциям, чтобы добавить карту. Это не займет много времени, и вам не придется вводить слишком много информации. Сразу после подключения карты ее статус также изменится в онлайн-сервисе Сбербанка.

При установке платежного сервиса на планшет необходимо запустить «Wallet и Apple Pay». Затем нажимается кнопка «Добавить кредитную или дебетовую карту». По инструкции добавляется новая карта, после чего ее статус также изменится в самом приложении Сбербанка.

Несмотря на кажущуюся сложность, все очень просто, занимает минимум времени и на 100% безопасно. Для начала можно подключить карту с небольшой суммой денег на балансе, чтобы минимизировать риски и убедиться, что все точно безопасно.

В России появилась новая платежная система Android Pay. Читать дальше!

Как платить Apple Pay

• Если вы платите через Apple Pay с IPhone , вам нужно будет поднести его к терминалу, удерживая палец на Touch ID. На экране гаджета должна появиться надпись «Готово», сам телефон завибрирует и издаст короткий звуковой сигнал, оповещающий об успешном проведении платежа.
• Использование Apple Watch , на смарт-часах нужно дважды нажать на кнопку, расположенную сбоку. Затем сами часы подносят к терминалу и поворачивают к нему дисплей. Звуковой сигнал сообщит об успешном завершении платежа.

Какие устройства поддерживают Apple Pay

Поскольку эти платежные системы были разработаны и стали доступны относительно недавно, не все продукты Apple их поддерживают. Поэтому, прежде чем пытаться зарегистрировать карту в сервисе, лучше проверить, поддерживает ли гаджет все это, может ли он работать с этой программой.

С помощью смартфона эту услугу можно использовать для оплаты в магазинах, в программах, а также в Интернете. Давайте узнаем, на каких устройствах работает Apple Pay.

, которые телефоны (iPhone) поддерживают Apple Pay:

• iPhone 7
• iPhone 7 плюс
• iPhone 6S
• iPhone 6s плюс
• iPhone 6
• iPhone 6 Plus
• iPhone
• SE
• SE

SE

SE

.

С помощью планшетов эту услугу можно использовать для оплаты в программах, а также в Интернете.

Услуга поддерживается следующими моделями планшетов:

• iPad Pro (12,9 дюйма)
• iPad Pro (9,7 дюйма)
• iPad Air 2
• iPad mini 4
• 0 iPad

С помощью умных часов эту услугу можно использовать для оплаты в программах.

Услуга поддерживается следующими моделями умных часов:

• Apple Watch Series 2
• Apple Watch Series 1
• Apple Watch (1-го поколения)

Используя компьютеры Mac, эта услуга позволяет оплачивать покупки в Интернете.

Услуга поддерживается следующими моделями компьютеров:

• Требуется MacBook Pro с Touch ID
• Требуется Mac 2012 года или более поздней версии с iPhone, поддерживающим Apple Pay или Apple Watch.

Посмотреть видео о настройке и использовании Apple Pay Visa Сбербанк:

Как подключить Apple Pay?

Чтобы настроить Apple Pay, на вашем устройстве должен быть установлен сканер отпечатков пальцев Touch ID. Также на устройстве должен быть выполнен вход в учетную запись iCloud*.

Обратите внимание, что для настройки Apple Pay требуется подключение к Интернету.

Для подключения Apple Pay необходимо добавить карту Сбербанка в приложение «Кошелек» на вашем устройстве:

• Открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
• Перейти на страницу карты, нажать на кнопку «Подключить Apple Pay» или «Подключить на iPhone».
• Следуйте инструкциям, чтобы добавить карту в приложение Wallet на iPhone. Вам не нужно сканировать банковскую карту и вводить коды из СМС и личные данные.

• мобильный банк
• Откройте приложение Wallet.
• Коснитесь знака «плюс» в правом верхнем углу.

Apple Watch

• Откройте приложение Сбербанк Онлайн на iPhone.
• Перейти на страницу карты, нажать на кнопку «Подключить Apple Pay» или «Подключить на Apple Watch».
• Следуйте инструкциям, чтобы добавить карту в приложение Wallet на Apple Watch. Вам не нужно сканировать банковскую карту и вводить коды из СМС и личные данные.
• После подключения статус карты на главной странице приложения Сбербанк Онлайн изменится.

• Убедитесь, что мобильный банк подключен к вашей карте
• Откройте приложение Apple Watch на iPhone.
• Чтобы добавить кредитную или дебетовую карту, связанную с вашей учетной записью iTunes, введите код безопасности для этой карты. Или выберите «Добавить другую карту» и с помощью камеры введите данные карты.

• Убедитесь, что мобильный банк подключен к вашей карте
• Зайдите в Настройки.
• Нажмите «Wallet и Apple Pay» и выберите «Добавить кредитную или дебетовую карту».
• Чтобы добавить кредитную или дебетовую карту, связанную с вашей учетной записью iTunes, введите код безопасности для этой карты. Или выберите «Добавить другую карту» и с помощью камеры введите данные карты.

Примечание. iCloud — это интернет-сервис Apple. Чтобы войти в iCloud, вам нужно перейти в приложение «Настройки» на вашем устройстве и ввести свой Apple ID.

Что такое Apple Pay?

Apple Pay — это удобный, безопасный и конфиденциальный способ оплаты покупок в магазинах, приложениях и Интернете. Apple Pay очень прост — просто устройство, которым вы пользуетесь каждый день. Данные вашей карты надежно защищены, так как они не сохраняются на устройстве и никуда не передаются при оплате.

На каких устройствах работает Apple Pay?

Apple Pay работает с iPhone 6 и новее в магазинах, приложениях и на веб-сайтах в Safari; Apple Watch в магазинах и в приложениях iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 или новее в приложениях и на веб-сайтах, а также с Mac в Safari, если у вас есть Apple Watch или iPhone 6 или новее с Apple Pay. Указан полный список устройств

Apple Pay поддерживает следующие дебетовые и кредитные карты Сбербанка:

Дебетовая:
Visa Classic
Аэрофлот Visa Classic
«Молодежная» Visa Classic
Visa Classic с индивидуальным дизайном
Visa Gold
Аэрофлот Visa Gold
Visa3 Visa3 9000 Platinum
Visa Infinite
Visa Signature Аэрофлот
«Подари жизнь» Visa Classic
«Подари жизнь» Visa Gold
«Подари жизнь» Visa Platinum
World Mastercard Elite Сбербанк Первая
Mastercard World Black Edition Premier
World Mastercard «Gold»
Mastercard Platinum
Mastercard Gold
Mastercard Standard
Mastercard Standard Бесконтактная
Mastercard Standard с индивидуальным дизайном

Молодежная карта Mastercard Standard с индивидуальным дизайном
Mastercard Standard Momentum
Visa Electron

Кредит:
Visa Classic
Visa Gold
«Подари жизнь» Visa Gold
«Подари жизнь» Visa Classic
Аэрофлот Visa Gold
Аэрофлот Visa Classic
Visa Momentum
Visa Signature
Mastercard Gold
Mastercard Standard
Молодежная карта Mastercard Standard
Mastercard Credit Momentum

Сколько стоит использование Apple Pay?

Apple Pay доступен без дополнительной платы.

Где я могу оплатить через Apple Pay?

Оплачивать покупки с помощью Apple Pay можно везде, где предусмотрена бесконтактная оплата картами Сбербанка, а также в мобильных приложениях и в Интернете — там, где в списке доступных платежей есть кнопка «Купить с помощью Apple Pay» или Apple Pay методы.

Как оплатить покупку в магазине с помощью iPhone?

Для оплаты в магазине поднесите iPhone к терминалу, приложив палец к Touch ID. После распознавания отпечатка пальца оплата авторизуется. Терминал сообщит об успешном завершении транзакции. Всегда сверяйтесь с терминалом, чтобы убедиться, что оплата состоялась. Для транзакций на сумму более 1000 рублей вас могут попросить ввести PIN-код на терминале.

Важно!

Как оплатить покупку в магазине с помощью Apple Watch?

Наденьте Apple Watch на запястье и введите пароль. Для оплаты дважды нажмите боковую кнопку на часах, выберите карту Сбербанка и поднесите Apple Watch к терминалу с дисплеем. Терминал сообщит об успешном завершении транзакции. Всегда сверяйтесь с терминалом, чтобы убедиться, что оплата состоялась.

Внимание! Никому не сообщайте свой пароль.

Как платить в мобильных приложениях и в Интернете?

Ищите значок Apple Pay при заказе. Коснитесь значка, чтобы проверить платежную информацию и контактную информацию. Затем приложите палец к Touch ID или дважды нажмите боковую кнопку на Apple Watch, чтобы завершить покупку. Вы увидите надпись «Готово» и галочку на экране — это означает, что оплата прошла успешно.

Важно! Запретить кому бы то ни было, в том числе членам вашей семьи, регистрировать ваши отпечатки пальцев на устройстве Apple Pay.

Нужно ли подключение к Интернету для оплаты покупок с помощью Apple Pay?

Нет, для оплаты покупок в магазинах с помощью Apple Pay подключение к Интернету не требуется. Ваше устройство обменивается данными с терминалом с помощью бесконтактной технологии NFC.

Перевести свои деньги со счета мобильного телефона на карту Сбербанка не так уж и сложно. У всех операторов Большой четверки есть методы для этого. Можно ли перевести ден

Выключить мобильный банк Сбербанка можно только в его офисе или колл-центре. Но есть несколько удобных способов временно заблокировать услугу, что обеспечит иммунитет

Есть много магазинов, где до 99% суммы можно оплатить бонусами «Спасибо». Давайте посмотрим, как это сделать. Как можно активировать бонусную программу До

Перевод средств внутри одной страны не является сложной задачей, а вот перевод средств между двумя государствами гораздо сложнее. Особенно, если между ними есть какие-то политические и экономические отношения.

К сожалению, никто не застрахован от такой ситуации, когда банкомат не выдал деньги, а списали средства с карты. Однако способ решения такой проблемы достаточен

Если вы клиент крупнейшего банка страны и хотите кому-то перевести деньги, вам необходимо знать, какова комиссия Сбербанка за перевод и мобильного приложения. Перев

Дополнительное подтверждение банковских транзакций — важная мера предосторожности, но иногда она может быть неудобной. Например, если у вас нет под рукой

Пластиковые карты – удобный инструмент для управления личными финансами. Большинство их пользователей знают, как переводить деньги с карты на карту. Но есть определенные нюансы пр

Мобильный телефон держателя банковской карты является инструментом защиты его собственных и кредитных средств на его счетах от преступных посягательств. Информация о том, как снять деньги с карты

Популярный сервис Яндекс.Деньги предлагает пользователям удобные и универсальные услуги. Виртуальные карты Яндекса расширяют возможности использования электронного кошелька.

Платежи через Apple Pay стали доступны владельцам Visa Альфа-Банка и Тинькофф Банка, следует из материалов, размещенных на российском сайте Apple. Представители банка и Visa подтвердили это. Apple не раскрывает дальнейших планов сотрудничества с банками и другими платежными системами. Расширение круга банков-партнеров и платежных систем происходит по мере их технической готовности, говорит источник, близкий к одной из них.

До сих пор Apple Pay в России был доступен только пользователям карт MasterCard. В начале октября 2016 года ей могли воспользоваться держатели карты MasterCard, выпущенной Сбербанком, а в начале ноября — клиенты еще восьми банков, включая Тинькофф и Альфа-Банк, а также «Яндекс..Деньги».

В 2015 году на Visa приходилось 44,7% всех платежных карт, выпущенных в России, на MasterCard — 49,4%, следует из отчета Национальной системы платежных карт (НСПК).По данным ЦБ, на конец первого полугодия 2016, 249млн платежных карт выпущено в России. Сами платежные системы не раскрывают количество карт, выпущенных в России.

Доля Visa в портфеле Тинькофф Банка ниже доли MasterCard, говорит ее представитель Дарья Ермолина.

Корпорация объявила о запуске Apple Pay в США осенью 2014 года. Услуга доступна владельцам смартфонов Apple (сейчас iPhone 6 и более поздние модели — 6s, SE, 7), а также планшетов iPad Pro и Apple. Смотрите смарт-часы, чтобы оплачивать товары и услуги со своих устройств с помощью технологии бесконтактных платежей (NFC). При этом деньги снимаются с их банковских карт, привязанных к приложению. Вице-президент Apple по Apple Pay Дженнифер Бейли ранее рассказывала «Ведомостям» о десятках миллионов подписчиков платежного сервиса по всему миру. По данным Apple, в июне 2016 года их количество выросло на 450% в годовом исчислении.

По оценке, которую ранее приводил гендиректор Telecom Daily Денис Кусков, в российских сотовых сетях сейчас зарегистрировано 62–63 млн смартфонов. iPhone 6, 6s, SE и 7 — до 5 млн, сказал он. По словам сотрудника одного из операторов, на начало октября 2016 года в сетях сотовой «большой тройки» таких устройств было 3,5–5 млн.

Apple не раскрывает данные о количестве пользователей своей платежной системы в России. Apple Pay пользуется большим спросом — первая тысяча пользователей подключилась к нему всего за полчаса, а оборот транзакций уже составляет несколько миллионов долларов, рассказала «Ведомостям» директор по продуктам и проектам электронного бизнеса Альфа-Банка Татьяна Ярмола.

Альфа-Банк дополнил услугу — если клиент потерял карту, он может сам заблокировать карту и пользоваться оплатой с мобильного телефона, это особенно актуально для путешественников, например, говорит она.

За первые две недели к Apple Pay подключилось почти 53 000 пользователей MasterCard, общая сумма транзакций превысила 145 млн рублей. — Средняя сумма транзакции на одного пользователя составила 2774 рубля, — говорит Ермолина.

По состоянию на 13 октября к Apple Pay подключено более 125 000 карт клиентов Сбербанка, а оборот платежного сервиса составил более 120 млн рублей, ранее сообщал «Коммерсантъ» со ссылкой на свой источник.

Бесконтактные платежи становятся все более популярными в России — по данным платежной системы, количество транзакций с картами Visa payWave за последний год увеличилось в 4,5 раза, — говорит ее представитель. 84% россиян знают о бесконтактных платежных картах, а пользуются ими 38%, говорит он, ссылаясь на данные исследования Visa.

29 сентября 2016 года основной конкурент Apple, компания Samsung, запустила свою платежную систему в России. В начале ноября его представитель заявил, что еженедельно количество транзакций через Samsung Pay растет на 10%, а количество уникальных пользователей — на 15%.

Производители смартфонов, продвигающие собственные платежные системы, могут рассчитывать на банковские комиссии за транзакции, говорит директор по продажам ZTE в России и СНГ Евгений Ладыгин. Но сейчас такие системы решают в первую очередь маркетинговые задачи — например, наклейки на кассах, принимающих платежи со смартфонов той или иной марки, можно рассматривать как средство ее продвижения, рассуждает он. Вендор пока не планирует выводить на рынок собственную платежную систему; ожидается появление универсального платежного решения Google для Android, рассказывал ранее «Ведомостям» Ладыгин.

Система для оплаты банковскими картами на сайтах, а также оплаты электронными деньгами, рассрочкой и другими способами. YooMoney

Сделайте процесс оплаты удобным, чтобы покупатель мог совершить покупку сразу после того, как увидел что-то интересное. Работает где угодно: в интернет-магазине, в приложении или в чате. Любыми способами: через банковские карты, Сбербанк или даже в кредит, если денег не хватает. Все эти опции (и многие другие) доступны в YooMoney.

Зарегистрируйтесь в YooMoney

Задать вопрос

Банковские карты

Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB, UnionPay

Клиент может оплатить максимальную сумму 250 000 ₽ за транзакцию, и 500 000 ₽ в месяц с помощью банковской карты.

из

2,8%

С оборотом более 1 млн ₽

Посмотреть цены

Apple Pay и Google Pay

Бесконтактные платежи со смартфонов. Лимиты такие же, как и при оплате банковской картой.

из

2,8%

При обороте более 1 млн ₽

Apple Pay и Google Pay временно недоступны

American Express

Клиент может оплачивать не более 250 000 ₽ за транзакцию, а по банковской карте 500 000 ₽ в месяц.

Из

4%

с оборотом более 1 млн. ₽

Просмотр ценой

E-Money

Yoomoney

Идентифицированные пользователи
до 250 000 ₽ на первое время, 60000, 60000, 60000, 60000, 60000, 60000, 60000, 600007. млн ₽ в месяц.

Отзыв пользователей
До 60 000 ₽ за транзакцию, 300 000 ₽ в сутки, 1 млн ₽ в месяц.

Анонимные пользователи
До 15 000 ₽ за транзакцию, 300 000 ₽ в день, 500 000 ₽ в месяц.

от

3%

При обороте более 1 млн ₽

Посмотреть прайс

Киви кошелек

До 250 000 ₽ за транзакцию.

из

5%

С оборотом более 1 млн ₽

Посмотреть цены

Интернет-банкинг

Сбербанк Онлайн

Платежи через Сбербанк Онлайн-банкинг и через мобильный банк с подтверждением смс.

Единовременно и в течение суток через мобильный банк можно оплатить до 10 000 ₽, через интернет-банкинг до 500 000 ₽.

из

3,5%

С оборотом более 1 млн ₽

Посмотреть прайс

Альфа-Клик

Альфа-Банк Интернет-банкинг.
Единовременно можно оплатить до 200 000 ₽.

от

3,5%

С оборотом более 1 млн ₽

Посмотреть прайс

Тинькофф

Тинькофф интернет-банкинг.
Единовременно можно оплатить до 600 000 ₽.

Текстовая инструкция

из

3,5%

При обороте более 1 млн ₽

Посмотреть прайс

Рассрочка

Кредиты и рассрочки

Рассрочка: процесс выбора клиентом полностью онлайн , заполняет форму, получает решение и подтверждает покупку паролем в текстовом сообщении. Расчеты производятся на следующий рабочий день.

От 3 000 до 150 000 ₽ за одну транзакцию.

Услуга подключается через YooMoney API с множеством дополнительных опций, помогающих повысить конверсию

Как включить

Подробнее 14 000 ₽, дневной лимит 15 000 ₽, месячный лимит 40 000 ₽ (или меньше, в зависимости от категории товаров и услуг).

Полные условия

Мегафон

Максимальная сумма разового платежа 14 000 ₽, дневной лимит 15 000 ₽, месячный лимит 40 000 ₽ (и менее, в зависимости от категории товаров и услуг).

Полные условия

МТС

Максимальная сумма разового платежа 14 999 ₽, дневной лимит 30 000 ₽, месячный лимит 40 000 ₽ (и менее, в зависимости от категории товаров и услуг) .

Полные условия

Tele2

Максимальная сумма единовременного платежа 5 000 ₽, как и дневной лимит, а месячный лимит 40 000 ₽. Некоторые товары и услуги могут иметь другие ограничения.

Полные условия

Платежи B2B

Сбербанк Бизнес Онлайн

Прием платежей от юридических лиц через Сбербанк Бизнес Онлайн с мгновенным подтверждением платежа.

До 5 млн ₽ в сутки.

Узнать больше

от

2,8%

С оборотом более 1 млн ₽

Посмотреть цены

Логотипы способов оплаты

Конкурентоспособные тарифы

В среднем мы взимаем 2,8 % за каждый успешный платеж банковской картой. Комиссия зависит от вашего оборота и типа продукта, который вы продаете.

Расчеты на следующий день после

Зачисление средств на Ваш банковский счет на следующий рабочий день (для расчетов в российских рублях). Бухгалтерия получит все необходимые документы в электронном виде.

Широкий выбор вариантов

Вы можете настроить процесс оплаты таким образом, чтобы данные карты покупателя запоминались при следующей покупке в вашем магазине или просто повторяли успешный платеж. Вы также можете сделать возврат через API или в профиле продавца.

Надлежащий уровень безопасности

Раз в год наш сервис получает сертификат PCI DSS, т.е. проходит проверку по стандартам платежной системы Visa и Mastercard. Мы используем только безопасные соединения для обмена конфиденциальной информацией и требуем HTTPS там, где это необходимо.

Легко зарегистрироваться

Все, что вам нужно, это подписанный договор с YooMoney — один для всех способов оплаты. Зарегистрируйтесь, и менеджер проведет вас через весь процесс.

Подробнее о документах

Разработчики будут вам благодарны

Вы можете интегрировать YooMoney на свой сайт разными способами в зависимости от вашей системы и требований. Создавайте платежи по API, подключайте платежи из мобильного приложения, устанавливайте готовый модуль или вообще ничего не разрабатывайте и отправляйте счета покупателям прямо из Личного кабинета.

Подробнее об интеграции

Валюта расчетов

Мы осуществляем расчеты в рублях, евро, долларах США, белорусских рублях и тенге.

Если цена указана в рублях, мы произведем обмен валюты. На примере евро мы обычно устанавливаем расчеты следующим образом:

Цена в евро — расчет в евро

Валюту конвертируем по курсу ЦБ РФ с 5%-ной надбавкой; комиссия за конвертацию добавляется к сумме покупки, которую должен оплатить пользователь.

Цена в рублях-расчет в евро:

Конвертируем валюту по курсу ЦБ РФ с наценкой 2%; комиссию за конвертацию оплачивает продавец.

Цена в рублях — расчет в рублях

Продавец конвертирует валюту в соответствии с настройками своего банковского счета.

Расчеты

В рублях — на следующий рабочий день (перевод до 5 дней).

В белорусских рублях и тенге – лотами по 1000 каждой валюты.

В евро и долларах США — лотами по 1800 в каждой валюте.

Если сумма лота не будет достигнута, мы отправим вам деньги через месяц после последнего зачисления.

Готовы начать?

Свяжитесь с нашими менеджерами, если у вас есть вопросы или зарегистрируйтесь в YooMoney прямо сейчас

Зарегистрируйтесь в YooMoney

Задайте вопрос

Battle of Cards and Wallets ME? — Официальный сайт OpenWay Group

51% опрошенных в прошлом месяце потребителей согласились с тем, что «то, как они делают покупки, коренным образом изменится». Известно, что привычки, выработанные во время кризиса, сохраняются. Нынешняя пандемия меняет как содержимое корзин покупок, так и то, как люди хотят за них платить.

Какие платежные услуги становятся жизненно важными для клиентов и побуждают их выбирать нового поставщика платежных услуг? Некоторые банки и финтех-компании, похоже, нашли выигрышную стратегию, чтобы сохранить свою долю рынка.

Ведущие банки, необанки, процессоры и операторы кошельков, упомянутые в этом примере:

• Nets , один из крупнейших процессоров в Скандинавии, поставщик мгновенных кредитов на основе карт

• 2 90 SmartPay0408 , экосистема мобильных кошельков во Вьетнаме, объединяющая 1 000 000 потребителей и 100 000 продавцов

• Сбербанк , крупнейший розничный банк и поставщик цифровых кредитных карт в Восточной Европе

• Ведущая международная платежная система процессор и эмитент цифровых карт на Ближнем Востоке и в Африке

• Jysan Bank, центральноазиатский эмитент мультивалютных карт для платежей и сбережений в 16 валютах

• PAYCONIQ By Bancontact , созданный внутренний кошелек в Бельгии

• Идеал , основанный отечественный кошелек в Netherlands

• Tinkoff Bank

  08,

• Tinkoff Bank ,

• Tinkoff Bank

  ,

• Tinkoff

  ,

• Tinkoff

  ,

• Tinkoff Bank. в журнал Global Finance

• N26 , необанк со штаб-квартирой в Берлине, обслуживающий 5 миллионов клиентов на 25 рынках

• Airtel , один из крупнейших мобильных кошельков в Восточной Африке

• и другие

Скачать PDF

1. Банки и необходимость соответствовать посткризисным платежным привычкам

Можно надеяться, что все волнения, вызванные 2020 годом, улягутся в ближайшие несколько лет. Но многие привычки, выработанные во времена кризиса, пережили поколения. Этот факт может объяснить тот странный потребительский выбор, который люди делали в начале пандемии. Например, в магазинах Западной Европы закончилась туалетная бумага, а в магазинах Восточной Европы — гречка. Повлияла ли на людей коллективная подсознательная память о дефицитных товарах во время социальных и экономических коллапсов прошлого века?

Нынешний коллапс меняет не только содержимое наших тележек, но и то, как мы за них платим. До пандемии выбор между наличными, картами и мобильными кошельками мог быть спонтанным решением или личным предпочтением. Но теперь заботы о личном здоровье преобладают над другими соображениями. Новые привычки, связанные с безопасностью и гигиеной в процессе оплаты, скорее всего, останутся надолго. Среди потребителей, опрошенных в мае 2020 года аналитиками E&Y, 51% согласились с тем, что «то, как они делают покупки, коренным образом изменится».

Растет спрос на гигиеничные покупки и платежи, и это второе по величине изменение в поведении потребителей. Источник этой диаграммы:
«Достаточно ли вы гибки, чтобы двигаться вместе с меняющимся потребителем?» от E&Y

Если вы работаете в платежной индустрии, возможно, вы захотите подробно разобраться в этих изменениях и узнать, сможет ли ваша компания адаптировать свои предложения к новым реалиям. Очевидно, что у брендов, воспринимаемых как более безопасный способ оплаты, скорее всего, будет более светлое будущее.

В этом тематическом исследовании рассматривается, как банки, необанки, процессоры и финтех-компании по всему миру реагируют на новые потребительские привычки. Какие платежные сервисы помогли некоторым игрокам сохранить клиентов и привлечь новых, несмотря на кризис? Кроме того, у кого больше преимуществ в этой конкуренции — у эмитентов карт или поставщиков мобильных кошельков?

2. Привычка к дистанционным платежам

Представим Алин, типичную клиентку банка, приспосабливающуюся к пандемическим и постпандемическим временам. Первые три месяца она сидела дома, работала удаленно и выходила на улицу только для покупки товаров первой необходимости. Тогда ее страна проживания отказалась от ограничений самоизоляции.

Вот парадокс: чем больше людей возвращается на улицы и в магазины, тем менее безопасным может казаться поход по магазинам.

Все, что нужно Алине, она старается заказать через Интернет, как и миллионы потребителей по всему миру — по данным McKinsey, в мире наблюдается «трехзначный рост электронной коммерции, не связанной с поездками». Теперь все больше людей привыкли платить через Интернет и через кассы в приложениях. Если бы средства могли быть сняты со счета клиента только после успешной доставки товара, это был бы любимый сценарий оплаты электронной коммерции любого клиента.

Тем не менее, некоторые товары приходится покупать в офлайне, и Алин не может не беспокоиться о своих впечатлениях от покупки в магазине. «Как свести к минимуму общение с кассирами?» она задается вопросом. «Я не хочу держать наличные деньги, карты или платежные квитанции. Я не хочу трогать POS-терминал!» Она готова попробовать мобильные платежи NFC или QR-кодом, даже если эти термины ей незнакомы. Эти способы оплаты являются бесконтактными, и, как сообщает McKinsey, их «воспринимаемая гигиеническая безопасность выше, чем у обычных POS-платежей».

Новые платежные привычки Алины могут включать в себя оплату в браузере и в приложении, бесконтактные транзакции в магазине, онлайн-переводы P2P, а также онлайн-кредиты и депозиты. Но в первую очередь ей нужна карта с поддержкой NFC и цифровой кошелек. Может ли ее банк предоставить их без посещения отделения? В противном случае лояльность Алины может скоро исчезнуть. Она могла бы выбрать новый банк или финтех, который устранит ее проблемы со здоровьем, подключившись и обслуживая ее на расстоянии.

3. Карты или кошельки? Мой банк или другой банк?

Существует множество успешных бизнес-моделей для онлайновых и бесконтактных транзакций. Некоторые потребители просто хотят быть подключенными к крупным брендам — Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Alipay и так далее. Другие доверяют приложениям для домашних кошельков, которые часто позволяют осуществлять платежи с помощью QR-кода в дополнение к более распространенной мобильной технологии NFC. Что касается рынка эмиссии, спрос на цифровые карты растет. Они могут работать как предоплаченный, дебетовый или даже кредитный продукт. Главное их преимущество в том, что они могут быть выданы пользователям без промедления — через мобильный или онлайн-канал. Те, кто хочет пластиковую версию, могут получить ее по почте позже.

Какая модель лучше всего соответствует посткризисным потребительским привычкам? Ответ одинаково важен для финансовых учреждений во всем мире. До сих пор Азия и Африка опережали Европу и Северную Америку по внедрению цифровых платежей — феномен, подробно описанный Крисом Скиннером. Но теперь контраст между регионами мира, вероятно, уменьшится. По данным McKinsey, банки как в Италии, так и в Китае «обнаружили, что многие люди охотно использовали удаленные каналы и цифровые предложения» во время пандемии. Конкуренция в цифровом пространстве усилилась даже в странах Европы и Северной Америки.

Прогнозируется, что объем транзакций мобильных платежей в США будет неуклонно расти и соответствовать общемировой тенденции. Источник этой диаграммы:
Состояние мобильных платежей в 2019 году.

Похоже, что многие поставщики платежей недооценивают риск потери лояльности клиентов, вместо этого сосредотачиваясь на поддержании статус-кво и реорганизации своих повседневных операций. В то же время некоторые гибкие банки и финтех-компании ускорили цифровизацию и сумели защитить свою долю рынка — и даже привлекли новых клиентов. Наиболее привлекательными платежными предложениями обычно являются те, которые сочетают в себе карты и платежные технологии, а также дополнительные услуги, такие как мгновенные онлайн-кредиты, депозиты и мультивалютные операции.

4. Пользователи цифровых кошельков – вопреки стереотипам

Кошельки – просто еще одна причуда среди состоятельных пользователей смартфонов премиум-класса? Или это последнее прибежище недостаточно охваченных банковскими услугами и не охваченных банковскими услугами? Такие мифы раньше замедляли внедрение цифровых кошельков во многих странах, а это означало, что их население часто не имело удобных приложений, которые можно было бы использовать для гигиеничных платежей.

Но в некоторых странах цифровые кошельки являются лучшим выбором среди платежных инструментов по всей стране. В Китае большинство розничных транзакций основаны на приложениях Alipay и WeChat, а не на картах, даже среди покупателей среднего класса. Похожая тенденция, кажется, возникает во Вьетнаме.

Типичный вьетнамский потребитель имеет доступ к дюжине приложений-кошельков, и этот список продолжает расти. Некоторые из них со временем могут быть сняты с производства, в то время как другие неуклонно увеличивают свою долю на рынке. Одним из успешных поставщиков кошельков является SmartPay. Запущенный в мае 2019 года, он быстро развивался в течение одного года и привлек более 1 000 000 потребителей и 100 000 продавцов по всей стране.

Используя мобильный кошелек SmartPay с гигиеничными платежами по QR-коду, потребители во Вьетнаме покупают товары у 100 000 онлайн- и офлайн-продавцов, включая уличных продавцов еды, сети продуктов питания и напитков и индивидуальных предпринимателей.

Почему SmartPay так популярен? Он удовлетворил потребности нескольких сегментов клиентов — необслуживаемых, финансово обеспеченных и технически подкованных, онлайн-торговцев, уличных торговцев, финансовых учреждений и многих других. SmartPay объединяет их всех в уникальную экосистему мобильных платежей. Участники могут покупать и продавать товары и услуги, оплачивать и принимать платежи с помощью QR-кодов, осуществлять P2P-переводы, накапливать и использовать бонусные баллы, подавать заявки на банковские продукты, заказывать цифровой контент и электронные билеты. SmartPay был разработан как универсальный цифровой кошелек. Его онлайн- и бесконтактные платежи стали не только удобными, но и буквально жизненно необходимыми в условиях нынешнего кризиса в области здравоохранения.

Тот же самый кризис застал врасплох многие развитые страны, несмотря на развитую платежную инфраструктуру. Даже признанные поставщики цифровых платежей не могут справиться со всеми возникающими моделями.

5. Раздражающие пробелы в бесконтактных и онлайн-платежах

Только в Европе 70% касс электронной коммерции не поддерживают кошельки — даже в странах с крупнейшей экономикой, как сообщает Stripe в 2020 году.

Большинству интернет-продавцов по всей Европе еще предстоит наверстать упущенное в приеме платежей с мобильных кошельков. Источник этой диаграммы: отчет Stripe
«Состояние европейских касс в 2020 году».

Похоже, что европейские платежные системы недооценивают удобство и важность платежей кошельком. Что насчет потребителей? На самом деле потребители активно используют цифровые кошельки для электронных покупок везде, где только могут, как показано в отчете Stripe. Например, в Нидерландах популярным домашним кошельком iDEAL пользуется более половины населения. Три крупных ритейлера в Гонконге решили привлечь больше голландских покупателей на свои веб-сайты электронной коммерции, включив iDEAL в качестве опции для оформления заказа. После этого их заказы из Нидерландов выросли на 79%. Судя по всему, лояльность голландцев к своему бренду кошелька отражается в их доверии к брендам-партнерам своих кошельков, в том числе к брендам зарубежных продавцов.

После включения iDEAL, внутреннего голландского кошелька, азиатские розничные торговцы столкнулись с резким всплеском платежных транзакций от голландских покупателей. Источник этой диаграммы: отчет Stripe «Состояние европейских касс в 2020 году».

В Бельгии популярным внутренним мобильным кошельком для транзакций онлайн, в магазине и P2P является Payconiq от Bancontact. Скорость его принятия обнадеживает. В 2018 году он обработал 34 миллиона мобильных платежей, что на 100% больше, чем в предыдущем году. К июлю 2019 года более 60 000 продавцов в странах Бенилюкса подключились к платформе кошелька Payconiq.

Тем не менее, у экосистемы Payconiq в Бельгии есть слабость: отсутствие признания в обычных магазинах. Хотя мобильное приложение Payconiq поддерживает платежи по QR-коду, офлайн-продавцы в стране редко используют их. Мобильный NFC поддерживается, но только версией приложения для Android.

Да, здесь неожиданный пробел. Пользователи iPhone в Бельгии не могут нажимать и оплачивать POS, используя свой внутренний кошелек. Что еще хуже, большинство из них также не могут использовать ApplePay на POS, так как большинство отечественных банков не внедрили ApplePay. Возможно, их обескуражили предпандемические опросы, когда в 2017 году только 30% клиентов проявили интерес к бесконтактным платежам. Конечно, отсутствие интереса можно объяснить тем, что без ApplePay пользователи iPhone не смогли бы оценить удобство мобильного NFC. Они не продвигали этот способ оплаты среди своих коллег, как это обычно делают в отношении мобильных инноваций. Можно сделать вывод, что бельгийцы недостаточно давили на свои банки, чтобы ускорить подключение к крупным брендам кошельков.

Представьте, что наша Алин живет в Брюсселе и пользуется айфоном. Она, вероятно, чувствует себя недостаточно обслуживаемой с точки зрения удобных платежей. Если она заказывает еду через популярное мобильное приложение Too Good to Go, ей приходится платить по старинке — предоставляя данные своей бельгийской платежной карты. Пока она печатает, сделка может быть продана любому, кто оплатил быстрее через ApplePay. Это может быть, например, клиент из Бельгии, у которого есть карта, выпущенная немецким необанком N26.

6. Цифровая карта плюс бумажник: соблазн сменить банк

Необанк N26 со штаб-квартирой в Берлине успешно привлекает клиентов в Бельгии и других странах Европы. Он предлагает проверенные связи с основными брендами кошельков. Когда бельгийцы заходят на веб-сайт Apple и проверяют рекомендуемых поставщиков Apple Pay, они не находят многих своих местных банков. Но N26 есть в списке вместе с другими иностранными необанками — Monese из Великобритании, Bunq из Нидерландов и iCard из Болгарии.

Официальный список провайдеров Apple Pay для Beligum не включает большинство отечественных банков, но включает многие зарубежные финтех-бренды.

Отсутствие привязки к крупным кошелькам — не основная причина, по которой традиционные финансовые институты могут терять клиентов в пользу необанков. Пандемия высветила важнейшее конкурентное преимущество N26. Его предложение полностью гигиенично: удаленная регистрация, мгновенный выпуск цифровых карт и немедленный доступ к онлайн- и бесконтактным платежам. Его комиссии также обычно ниже, чем у классических банков. Сочетание гигиеничного онбординга и платежей с низкими комиссиями является выигрышной стратегией, позволяющей бренду стать постоянным элементом платежных привычек потребителей.

N26 недавно достиг отметки в 5 миллионов клиентов по всему миру. Источник этой диаграммы: сайт банка

.

Эта стратегия также зарекомендовала себя в других регионах мира. Тинькофф Банк в России можно считать зрелым финансовым институтом, поскольку он обслуживает более 10 миллионов активных клиентов. Но по технологии он напоминает необанк. Он обеспечивает 100% внеофисную адаптацию, мгновенное решение по заявке и быструю доставку карт новому клиенту. Мобильное приложение Тинькофф славится богатым меню, объединяющим услуги как банка, так и его партнеров.

Во время ограничений самоизоляции этот банк начал привлекать новых клиентов, предлагая цифровую предоплаченную карту. Эту карту можно привязать к основным мобильным кошелькам и использовать как для онлайн-транзакций, так и для мобильных NFC-транзакций. По умолчанию баланс карты ограничен 200 евро, а траты до 520 евро в месяц, обе суммы в рублевом эквиваленте. Для клиентов, предоставивших паспортные данные для идентификации себя, этот предоплаченный продукт конвертируется в дебетовый продукт, с более высокими лимитами: максимальный остаток 780 евро и ежемесячные расходы 2600 евро.

Новые клиенты оформляют цифровые предоплаченные карты Тинькофф на специальном сайте, скачивают мобильное приложение и авторизуются по личному номеру мобильного телефона. Далее карту можно привязать к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Для пополнения баланса держатели карт могут переводить деньги с различных карт и банковских счетов. Также поддерживаются переводы через ФПС, российскую систему мгновенных платежей.

Вдохновленный успехом на родине, Тинькофф Банк намерен расширить свое присутствие в Европе. В июне 2020 года было объявлено, что Vivid Money, стартап мобильного банкинга, финансируемый Тинькофф, запускается в Германии при поддержке берлинских SolarisBank и Visa.

На Ближнем Востоке и в Африке цифровые карты выпускаются платежным процессором Network International. Каждый банк, обслуживаемый этим процессором, получает карточный продукт, адаптированный к его конкретной клиентской базе. Некоторые банки запрашивают только виртуальную карту, которая поддерживает онлайн-транзакции и транзакции в приложении. Другие также хотят предоставить своим клиентам пластиковую версию, доставляемую по почте, и PIN-код, доставляемый по мобильному телефону. В этом случае карта также будет поддерживать оплату в физических магазинах.

7. Что могут карты, чего не могут кошельки

Несмотря на то, что мобильные кошельки оказались удобными во время текущего кризиса, выявляются и некоторые ограничения. В начале пандемии PYMNTS.com отслеживал динамику платежей в магазинах, совершенных в США. Судя по всему, доля кошельков среди всех POS-транзакций в этой стране снижалась, несмотря на прогнозируемый рост. Для ApplePay он составил 5,1% в марте 2020 года по сравнению с 6% годом ранее. Для Walmart Pay падение было еще больше.

Недавно на форуме сообщества платежной индустрии LinkedIn появилась интересная гипотеза, объясняющая это явление. Традиционно основные мобильные кошельки поддерживали биометрическую аутентификацию, и пользователи продвинутых смартфонов полагались на эту функцию при оплате в магазине. Когда люди начали носить маски и перчатки, распознавание лиц и сканирование отпечатков пальцев на мобильных устройствах перестали надежно работать. Только в мае новое обновление iOS упростило разблокировку iPhone в маске. Это объясняет, почему все больше потребителей, возможно, решили совершать мобильные платежи только в интернет-магазинах и использовать бесконтактные карты в обычных магазинах.

Поскольку многие банки уже выпускают бесконтактные карты, сама по себе эта функция не может быть конкурентным преимуществом. Эмитенты уже начали конкурировать, предоставляя дополнительные услуги. В частности, кризис увеличил спрос клиентов на онлайн-кредиты, депозиты и мультивалютные счета.

8. Мультивалютные карты и счета

Местная валюта во многих странах нестабильна, и во время кризиса обменные курсы могут колебаться еще сильнее. Например, всего за месяц вклад в казахстанских тенге может потерять треть своей стоимости, если сравнивать его эквиваленты в евро до и после колебания.

Пандемия 2020 года привела к резким колебаниям курса KZT (казахстанский тенге).

В январе 2020 года Jysan Bank предложил своим клиентам в Казахстане мультивалютную карту с кэшбэком. Казахстанцы ежегодно тратят 8 миллиардов долларов США на поездки и покупки за границей, и банк увидел возможность получить прибыль от этих транзакций. После того, как страна ввела карантин, держатели карт банка смогли использовать этот банковский продукт не в целях путешествий — для защиты своих сбережений.

По сути, продукт Jysan Bank объединяет множество счетов в разных валютах, привязанных к одной карте. Пополняется наличными или денежным переводом. Клиенты выбирают между 16 валютами и переводят средства между ними через онлайн-банкинг в любое время. Это означает, что они могут своевременно реагировать на колебания валютных курсов даже во время пандемии, когда многие отделения банков и обменные пункты полностью закрыты.

Когда закончится режим самоизоляции, у держателей карт Jysan Bank, вероятно, появятся две привычки, связанные с их мультивалютной картой. Они будут использовать его не только для платежей за границей, но и для управления сбережениями дома.

Есть ли явные преимущества использования мультивалютной карты в странах со стабильной местной валютой? Ответ положительный. Этот банковский продукт повышает прозрачность трансграничных платежей, и от этого выигрывает каждый клиент банка.

Люди как в развитых, так и в развивающихся странах покупают все больше и больше товаров у иностранных торговцев. Это включает в себя покупки во время путешествий и онлайн-покупки из дома. Многие держатели карт жалуются на международные платежные схемы, что их курсы валют невыгодны, а логика конвертации FX непредсказуема. Но если конвертацией валюты занимается банк, потребители заранее знают курс конвертации и какой конкретный курс будет применяться к покупке в режиме реального времени.

Потребители с мультивалютными картами имеют больший контроль над тем, сколько с них будет взиматься плата. Перед оплатой они могут просто перевести необходимые средства на счет в валюте мерчанта. Или банк сам может настроить правило обработки, согласно которому среди всех карточных счетов потребителя автоматически списывается тот, который соответствует валюте продавца.

В результате владелец карты получает выгоду от выгодных обменных курсов и предсказуемых комиссий. Банк получает доход от конвертации валют, которые он покупает непосредственно на фондовом рынке или в Интернете через партнера. Последний вариант предпочитают некоторые банки, например Equity Bank в Кении.

9. Плати и экономь: картой или кошельком?

Грань между банковскими продуктами для сбережений и продуктами для платежей за последние несколько лет стирается, и это общемировая тенденция. Сейчас, во время кризиса, люди могут еще чаще перемещать средства между этими продуктами. Для удобства продвинутые эмитенты предлагают многоцелевые карты, где один и тот же счет используется для оплаты, хранения денег и даже для начисления процентов на остаток средств. Но карты — не единственное решение.

Некоторые люди предпочитают получать депозит или мультивалютный продукт через мобильный кошелек. В число этих клиентов входит население, не пользующееся банковскими услугами, у которого нет доступа к классическому банковскому обслуживанию. Сюда также входят технически подкованные пользователи, которым нравятся инновации и онлайн-сервисы.

Все больше и больше банков предлагают одну и ту же линейку продуктов в двух разных формах – в виде универсальной карты и в виде приложения-кошелька с богатым сервисным меню. Каждая форма может соответствовать ожиданиям определенного сегмента клиентов.

Одним из регионов, где инструменты цифровых сбережений особенно универсальны, является Восточная Африка. В Кении, например, многие местные кошельки имеют банковскую лицензию. Кошелек Airtel позволяет пользователям получать депозиты и управлять ими через мобильный телефон. Это побуждает их не хранить наличные дома, а загружать деньги на свои мобильные счета и использовать их для цифровых платежей. Продвигая кошельки с возможностью внесения депозита, платежные игроки могут увеличить долю безналичных операций в своей стране.

10. Дистанционные кредиты – заранее или во время оформления?

Пандемия стала причиной финансовых проблем для многих домохозяйств по всему миру. Ситуация может быть особенно сложной в стране, где у большинства потребителей нет кредитной карты. Даже если они решат подать заявку сейчас, ближайшее отделение банка может быть закрыто. Даже если отделение открыто, большинство банков предпочитают не выдавать кредитную карту человеку без кредитной истории. Даже брать кредит у друга лично — не лучший вариант из-за строгих ограничений самоизоляции во многих странах.

Возможность получить кредит дистанционно стала жизненно важной. И банки, и финтехи ​​экспериментируют в этой области, чтобы помочь своим клиентам и получить выгоду для себя.

SmartPay, упомянутый выше вьетнамский кошелек, решил эту проблему еще до кризиса. Он сотрудничает с FE Credit, одним из крупнейших кредиторов в стране. Теперь клиенты SmartPay могут легко оформить кредит, использовать его для платежей и погасить остаток — все это через мобильное приложение. Это беспроигрышная модель для всех. Кредитор получает больше доходов от кредитных продуктов, клиенты увеличивают свою покупательную способность, а SmartPay увеличивает объемы обработки платежей.

Сбербанк, крупнейший розничный банк Восточной Европы, выбрал для продвижения цифровые кредитные карты. Банк выполняет предварительный скоринг всей своей базы данных клиентов и отправляет персонализированное предложение по мобильному телефону каждому подходящему клиенту. Наличие кредитной истории в этом случае не обязательно. Кто-то, у кого есть зарплатная карта в Сбербанке или раньше был депозитный счет или другой продукт Сбербанка, также может иметь право на получение цифровой кредитной карты. Его лимит расходов будет адаптирован к платежеспособности клиента, рассчитанной во время скоринга. Чтобы принять предложение Сбербанка онлайн и начать использовать новую кредитную карту для онлайн-платежей, требуется всего несколько минут. Эта карта также подключается к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, что позволяет осуществлять гигиеничные бесконтактные платежи в POS.

Nets, один из крупнейших процессоров в Скандинавии, помогает своим банкам предлагать и выдавать кредиты мгновенно в момент покупки, как в точках продаж, так и в кассах электронной коммерции. С этой услугой клиентам не нужно беспокоиться о наличии кредитных средств заранее. Они могут принять это решение на лету, и, вероятно, просмотр своей покупки помогает им меньше сомневаться в принятии предложения банка. Эта функция не только увеличивает объемы обработки торговых и банковских операций, но и помогает банкам регистрировать новых держателей карт. К кредиту может быть приложена платежная карта, которую владелец карты может использовать в дальнейшем для различных платежей и переводов.

11. Карты и кошельки: умные комбинации вместо конкуренции

Чему нас научили достижения и недостатки Airtel, Apple Pay, Equity Bank, FE Credit, Jysan Bank, N26, Nets, Network International, Payconiq by Bancontact , SmartPay, Тинькофф и другие поставщики цифровых платежей?

Мы видим, что потребителям нравится, когда карты и кошельки работают как единое целое, доступны через одно и то же мобильное приложение и связаны с одним и тем же платежным аккаунтом. Онбординг должен быть полностью удаленным — не только активация кошелька, но и выпуск цифровых карт. Это удовлетворило бы потребность каждого в безопасных и гигиеничных платежах.

Важно, чтобы этот комплект служил нескольким целям. В этом случае он может удовлетворить разные сегменты клиентов и даже добиться успеха в разных странах. Иногда платежный кошелек является стартовым продуктом для новых клиентов банка. Он дает мгновенный доступ к различным финансовым услугам, а пластиковые карты доставляются чуть позже. Иногда бывает наоборот: карта является основным продуктом, а кошелек дополняет ее в плане онлайн и бесконтактных платежей. Оба сценария доказали свою жизнеспособность как на развитых, так и на развивающихся рынках.

Переманивать клиентов у конкурентов проще с помощью цифровых предоплаченных карт, которые выпускаются удаленно и мгновенно, без утомительных этапов идентификации. Такая карта может быть привязана как к отечественным, так и к крупным мобильным кошелькам. Банки могут продвигать этот продукт не только через собственные каналы, но и через мобильные приложения партнеров — моллы, онлайн-маркетплейсы, стриминговые каналы, АЗС и другие.

Во время текущего кризиса людям нужны более совершенные инструменты сбережений, более легкий доступ к кредитным средствам и защита от волатильности валюты. Мобильное платежное приложение было бы более привлекательным, если бы оно предлагало мультивалютные карты, депозиты и мгновенно одобренные кредиты. Он также должен гарантировать удаленную доставку этих и других продуктов, потому что привычка к гигиеничным банковским операциям и платежам, вероятно, сохранится еще долго после окончания кризиса.

12. Надежный партнер для проектов карт и кошельков

Почему наша команда в OpenWay подготовила это тематическое исследование? Мы считаем, что происходящие изменения в потребительских привычках открывают новые двери для наших существующих и будущих клиентов — банков, финтех-компаний и переработчиков. Мы верим, что Way4, наша программная платформа, будет и впредь поддерживать инновационные платежные проекты по всему миру. Некоторые из этих проектов упоминаются в этой статье: экосистема мобильного кошелька SmartPay, мгновенные цифровые кредитные карты Сбербанка, мультивалютные карты, предлагаемые Jysan Bank, дистанционные кредиты Nets, цифровые карты Network International и другие.

Наши клиенты выпускают карты, управляют мобильными кошельками, предоставляют услуги онлайн-эквайринга и офлайн-эквайринга, а также работают в качестве платежных центров и национальных коммутаторов в Европе, Америке, Азии, на Ближнем Востоке и в Африке. Только в 2019 году, по данным Nilson Report, крупнейшие эмитенты карт, использующие Way4, обработали транзакции с общим объемом покупок 300 000 000 000 долларов США.

Gartner и Ovum присвоили нашей компании высшие рейтинги за выпуск карт, торговый эквайринг и цифровые кошельки. Мы получили награду PayTech как «Лучший поставщик решений для платежных систем в облаке».

Хотели бы вы внедрить инновационные карты и кошельки на одной платформе? У вас есть запланированный проект или идея для обсуждения с опытной командой? Считайте OpenWay вашим гибким и надежным партнером. Нажмите ниже, чтобы загрузить последние брошюры об инновациях в области платежей, и свяжитесь с нами.

Скачать PDF

13. Узнайте больше: аналитические отчеты, новости и тематические исследования

1. «Too Good To Go». Toogoodtogo.Org , toogoodtogo.org/en .

2. Bancontact Компания Payconiq. У семи из десяти бельгийцев есть платежное приложение на смартфоне . 4 июня 2019 г.

3. «Банковский трансграничный кошелек Payconiq привлек 20 миллионов евро». Finextra Research , 25 июля 2019 г., www.finextra.com/newsarticle/34163/bank-backed-cross-border-wallet-payconiq-raises-eur20-million. По состоянию на 15 июня 2020 г.

4. Бхаттачарья, Мегха. «Payconiq получает повышение акционерного капитала на 20 миллионов евро в последнем раунде финансирования». IBS Intelligence , 25 июля 2019 г., ibsintelligence.com/ibs-journal/ibs-news/payconiq-gets-e20-million-shareholder-boost-in-latest-funding-round/. По состоянию на 15 июня 2020 г.

5. Бруно, Филип и др. «Как платежные компании могут приспособиться к коронавирусу | МакКинзи». Www.Mckinsey.Com , McKinsey and Co, 31 марта 2020 г., www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/how-payments-can-adjust-to-the-coronavirus-pandemic-and -помочь-миру-адаптироваться. По состоянию на 15 июня 2020 г.

6. Бюлер, Кевин и др. «Лидерство во время коронавируса: ответ на COVID-19 и последствия для банков». McKinsey & Company , 17 марта 2020 г., www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/leadership-in-the-time-of-coronavirus-covid-19-response-and-implications-for -банки. По состоянию на 15 июня 2020 г.

7. Чернышова Евгения. «В связи с пандемией банки предложат своим клиентам цифровые кошельки Anon». РБК , 1 июня 2020 г., www.rbc.ru/finances/06/01/2020/5ed0f1859а79475ас6355f14. По состоянию на 15 июня 2020 г.

8. Daxue Consulting. «Способы оплаты в Китае: как Китай стал первой мобильной нацией | Даксью Консалтинг». Daxueconsulting.Com , 10 мая 2019 г., daxueconsulting.com/payment-methods-in-china/.

9. Гроенфельдт, Том. «Цифровой банкинг вас сбил с толку? У последней книги Криса Скиннера есть практические планы». Forbes , 20 декабря 2019 г., www.forbes.com/sites/tomgroenfeldt/2019/12/20/digital-banking-have-you-befuddled-chris-skinners-latest-book-has-practical-plans/# 70955bbd5d55. По состоянию на 15 июня 2020 г.

10. Канарик, Билл и Лоуренс Бьюкенен. «Достаточно ли вы гибки, чтобы двигаться вместе с меняющимся потребителем?» Www.Ey.Com , 28 мая 2020 г., www.ey.com/en_gl/covid-19/are-you-agile-enough-to-move-with-the-changeing-consumer. По состоянию на 15 июня 2020 г.

11. N26. «N26 празднует 5 миллионов клиентов как раз к своему 5-летию». N26.Com , 23 января 2020 г., n26.com/en-ch/blog/5-million-announcement. По состоянию на 16 июня 2020 г.

12. Питч, Брайан. «К 2025 году 1 из 10 карточных транзакций можно будет совершать с помощью Apple Pay, что обеспечит Apple рост доходов на фоне спада продаж iPhone». Business Insider , 13 февраля 2020 г., www.businessinsider.com/apple-bet-apple-pay-shows-results-transactions-market-share-increases-2020-2?r=US&IR=T. По состоянию на 15 июня 2020 г.

13. PYMNTS. Как жизнь в условиях самоизоляции изменила потребительские расходы . 1 апреля 2020 г.

14. Полоса. Состояние европейских касс в 2020 году.

15. Комитет по мобильным платежам ETA. Состояние мобильных платежей в 2019 году . 2019.

16. Тинькофф Банк. ПРЕЗЕНТАЦИЯ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ .